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农村企业信贷资金供给与需求失衡分析 　　摘要：农村企业作为城镇化建设与农民创业的主要载体，在国民经济发展中发挥着重要的作用，但受到的信贷融资约束仍非常严重。本文以保定市的银行和农村企业为对象，深入调研分析双方信贷资金供求失衡状况及原因，为破解农村企业信贷资金供求失衡提出对策建议。 　　Abstract： As the main carrier of urbanization construction and peasants entrepreneurship， rural enterprises play an important role in the development of national economy， but are still under serious credit financing constraints. This paper analyzes the supply and demand imbalance between the banks and rural enterprises in Baoding and the causes， and puts forward countermeasures and suggestions. 　　关键词：农村企业；信贷资金；供求失衡 　　Key words： rural enterprises；credit funds；supply and demand imbalance 　　中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2016）24-0010-04 　　0 引言 　　改革开放以来，我国的农村企业发展迅猛，为新型城镇化建设、经济转型升级以及小康社会建设贡献了巨大力量。2015年，国务院出台政策支持农民工等人员返乡创业，支持新型农业经营主体发展。虽然国家和地方积极推动农村企业的发展，出台了多项鼓励和支持农村金融的政策，但农村企业获得贷款仍然非常困难。央行数据显示，截止2015年6月底，我国农村贷款总额为20.7万亿元人民币，占全部未清偿贷款的22%，但同时部分农村金融机构存在脱农倾向，县域资金外流情况较为严重，因此，信贷资金供给与需求失衡是横亘在银行与农村企业之间的重大问题。 　　1 农村企业信贷需求与供给情况分析 　　2015年7月-2016年2月，对河北省保定市的农村企业与部分银行进行了实地走访与网络调查，共走访银行4家、1家农村信用合作社；走访农村企业6家，并通过互联网向农村企业发放192份问卷，其中有效问卷111份，有效率为57.81%。据统计，所调研的农村企业规模以中小企业为主，行业主要集中为生产制造业和零售批发业，占调研企业的75.68%。 　　1.1 农村企业调研数据分析 　　1.1.1 运营资金缺乏，对银行贷款需求较大 调研数据表明，79.3%的农村企业非常需要运营资金的支持，希望提高资金的变现能力以应对经营范围的扩大、项目创新等情况。同时发现，70%的样本企业资金状况紧张，运转良好的占21%，非常充裕的仅有1家。农村企业为了稳定良好的发展，十分渴求得到贷款成本较低的银行青睐，将银行贷款作为第一资金来源的样本企业高达90.99%，64%的样本企业希望银行能够满足自身的贷款需求，但50.5%的样本企业表示获得银行贷款十分困难。 　　1.1.2 资金来源受限，过分依赖内源融资 在调研的111家农村企业里，通过内部积累获得流动资金的占67%，5%的样本企业选择银行借贷，5%的样本企业则通过民间借贷，由此可见农村企业主要依赖于内源融资，这极大地束缚了农村企业的发展。另外，在农村企业的生产经营资金来源方面，其通过内部积累的比例也达到55.86%，向银行借贷的企业占20.72%，向民间借贷的企业占12.61%，而通过第三方担保、网络融资等途径获取资金的企业占比不到2%，通过直接融资渠道融资的不到1%。 　　1.1.3 产品销售范围窄，盈利能力有限 多数农村企业的发展由于信息、交通的限制，禁锢于县城，限制了发展。调研数据显示，61%的农村企业产品销售范围只在当地一些城乡镇或者市区，辐射范围小，36%的农村企业可以扩展到河北省，但是能够辐射全国的农村企业仅占3%。此外，71%的农村企业没有自己的品牌，26%的农村企业即使有自身的品牌，但并不知名，这说明农村企业的产品宣传差，企业利润低。这样不但会影响企业战略发展，更重要的是，在向银行申请贷款的过程中这一因素会严重影响银行对于企业发展前景的预估与评价，因为企业的产品销售情况和盈利能力是银行审核的重要判定标准。 　　1.1.4 信贷政策了解不足，申请贷款难度大 68.47%的农村企业对国家相关扶持政策了解程度很低，也不了解怎样申请并获取何种扶持；