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个 人 理 财 第一讲 个人理财基础 什么是理财？ 为什么要理财？ 怎样理财？ 个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。 如果你从现在开始，每年存1.2万元，并进行有效管理，因而获得每年平均10％的增值率，25年后财富就会成长为118万，你将成为百万富翁，50年后财富将达到1400万，你将成为千万富翁。 考虑： 目标 风险偏好 投资经验、能力 生命周期理论——养老 投资价值实现 规避通货膨胀 应付意外之灾 中国社会未来的趋势 富裕阶层和中产阶级不断壮大 老龄化趋势，战后生育高峰出生人进入老年 多元化生活方式，社会生活丰富，竞争越来越激烈 存款利率表 在浙江生活的一户小康之家（一套自己住的100余平方米的住宅，一辆十万元以内的经济型小汽车，一年一次国内旅游）一年支出5.5万元。从20岁到75岁，按年通货膨胀率3.5%计算，为了实现小康的生活我们需要多少钱呢？900万元＝（55000×[(1+3.5%)55-1]÷3.5%） 我们一生按工作30年计算，每年家庭收入为14万元计算，一生能挣420万元（30×14），与小康生活的标准相比，资金缺口：480万元（900万元-420万元） 养老金缺口 2002年以来，我国养老金当期缺口每年一直徘徊在500亿～600亿元人民币。据测算，全国基本养老金收入的15%～20%要依靠国家财政补贴。 　　辽宁大学的研究表明，如果现行政策不变，随着老龄化程度的日趋加深，“社会统筹养老金赤字”将在2016年后真正凸显出来；在2035～2040年达到高峰，每年将产生1000亿元的“社会统筹养老金赤字”，高峰时将累计达到8000亿～10000亿元，2050年回落至4000亿元。而据亚洲发展银行统计，目前中国养老金的资金短缺已达62亿美元，到2033年，将升至533亿美元。 　　在全口径缺口方面，按照退休人员每年以6%的速度递增的情况预测，今后20多年养老基基金缺口累计为1.8万亿元左右，平均每年约700亿元。 中国2006年GDP20.94万亿 ，浙江2006年GDP为1.56万亿元。 树立正确的理财观 财商测试 理财内容 理财三要素 迈克·泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，但它们却不能让他掌握住自己用血汗换来的金钱。2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请，这给他混乱的人生轨迹中又增添了不光彩的一笔。事实上，泰森20年职业生涯中聚敛了3亿至5亿美元的财富，转眼间却灰飞烟灭，这是为什么？ 钟镇涛，红极一时的“温拿五虎”之一。1996年香港楼市处于顶峰，钟镇涛以自己名义担保，短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬值。债权人虽没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24%，所余本息滚至2.5亿港元。2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。  小张是位27岁的年轻白领，刚刚参加工作三年，在大学学的金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。2004年初，一位进入保险公司作业务的大学同学找到小张，并向小张推荐了其所在公司的两种热卖保险产品，一种健康险和一种分红险，小张的关注点放在了那款分红险上了，小张的想法很简单：我还年轻，身体好的很；那款分红险确实不错，于是花了四五千元买了一份分红险，而没有买健康险。 2004年夏天，小张一段时间感到腹部很不舒服，去医院检查被告知肾上有一块阴影，被医生建议去肿瘤医疗检查，后被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭是个巨大的打击！这时他想起了曾买的一份保险，可是一翻起保单他后悔不迭：买的是分红险而不是重大疾病险…… 财商测试： 一天，有个年轻人来到王老板的店里买一件东西，这件东西成本是18元，标价是21元。 这个年轻人掏出100元要买这件东西。王老板当时没有零钱，用那100元向街坊换了100元的零钱，找给年轻人79元。 但是街坊后来发现那100元是假钞，王老板无奈还了街坊100元。 请问：王老板在这次交易中到底损失了多少钱 ? 财务状况分析 明确理财目标 选择理财产品形成理财组合 反馈修正 家庭财务状况分析指标 理财目标设定： 个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 短