委托贷款管理规定.pptxVIP

委托贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范委托贷款业务行为，防范业务风险，促进委托贷款业务健康发展，根据《贷款通则》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称委托贷款是指由我司作;为委托人提供资金，由银行作为受托人，根据我司确定的贷款对象、用途、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等，由银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 第三条办理委托贷款业务;的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、审议与审批、签订合同、提供贷款、贷后管理、贷款收回。 第二章借款人基本条件 第四条委托贷款的借款人由我司以书面形式确定，并通知受托行。;第五条借款人申请委托贷款应具备以下基本条件： （一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并通过年检的企（事）业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力、能独立承担民事责任;的自然人。生产经营合法合规，符合营业执照范围，符合国家产业政策。 （二）持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得行政许可的，应持有有权部门的相应批准文件;管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力。 （三）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次贷款前已;全部偿还了不良信用，信用状况已恢复正常的。 （四）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。 （五）我司要求的其他条件。 第三章受理与调查 第六条客户向我司申请委托贷款，应;提交借款申请书，申明借款种类、金额、币种、期限、用途、贷款使用方式、担保方式、还款来源及还款方式等基本情况。 第七条申请委托贷款，除借款申请书外，客户须按《委托贷款申请材料清单》;提交申请材料。 第八条业务部门应按规定对借款申请人整体情况、贷款需求及用途、担保情况、贷款风险与效益等进行全面调查核实、分析与判断。 第九条调查完成后，业务部门撰写贷前调查报告;。对拟同意办理的业务，客户经理和部门负责人在调查报告上签字后，连同全部信贷资料移送风险管理部门审查?? 第十条对拟不同意办理的业务，经业务部门与风险部门协商同意后信贷终止。意见不一;致时，报领导审批。 第十一条调查报告应包括以下内容： （一）所采取的调查方法、调查程序，可以认定真实的相关资料及认定的依据、无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。 （二;）客户基本情况及主体资格分析，包括历史沿革，注册资本，实收资本，主要投资人及出资金额、比例和出资方式，经营范围，主要关联企业情况； （三）客户信用情况，包括客户开户情况、在金融机;构信用总量及信用记录； （四）客户所处行业状况、区域状况、信誉状况及客户产品、技术、市场、竞争力分析、主要管理人员的资信状况分析； （三）申请人财务状况，经营效益、成长能力、盈;利能力、营运能力和偿债能力。 （四）申请人经营情况，主要产品的生产、市场及销售情况以及上下游关系。 （五）担保情况，对由外部中介机构评估的抵（质）押物价值，调查报告应载明业务部;门对评估价值的真实性、合理性、科学性的明确判断意见及是否需要做出相应修正。 （六）申请人风险及偿债能力、项目风险分析及防范措施。 （七）本次信贷业务的综合效益分析。 （八）结;论。包括是否同意贷款及贷款的金额、期限、利率、还款方式、担保、和限制性条件或合同加列条款以及管理要求等。 第四章利率和期限 第十二条委托贷款利率。我司委托贷款利率不得超过同期同;档我国现行商业贷款基准利率的四倍，在此范围内，由业务部门上报初步利率，风险管理部门复核后，报风险控制委员会审批。 第十三条银行手续费。银行收取的手续费原则上由借款人承担，根据银行;收取的时间和费率，划转到我司帐上，由我司代缴。 第十四条委托贷款期限原则上在一年以内。 第五章　审查、审议与审批 第十五条风险管理部门负责委托贷款的审查。审查的内容应包括：;（一）借款人是否符合国家产业政策。借款主体是否合规、借款主体是否按章程要求提供了股东会或董事会决议或其他文件等。 （二）企业有关批文的有效性。调查报告中所采用数据、资料的真实性;、时效性。 （三）贷款项目的必要性和可行性、贷款用途的合规性。 （四）企业的偿债能力、综合效益。贷款主要风险及防范措施。贷款期限及还款方案，主要包括贷款期限设定是否合理，还款是;否能落实合理充足的预期现金流入。 （五）贷款的安全性及效益性，主要包括贷款的核心风险点及防范措施是否揭示充分，贷款定价是否符合规定，能否合理覆盖风险。 （六）担保能力。对拟采取;保证担保的应审查保证人主体资格及代偿能力、保证的合法性。对拟采取抵（质）押担保的，应审查抵押、质押物是否足值、合法、有效，是否方便执行，是否容易变现。 第十六条风险经理撰写信贷审;查报告。项目提交公司风险控制委员会审议后，报有权审批人审批。 第十七条借款申请未被批准