第四节 资金归集业务.docVIP

（临柜）B9-4- PAGE 10 第二部分 第九章 现金管理业务 （临柜）B9-4- PAGE 9 第二部分 第九章 现金管理业务 （临柜）B9-4- PAGE 10 （临柜）B9-4- PAGE 9 第四节 资金归集业务 一、基本规定 （一）定义 资金归集是现金管理子系统为集团客户提供的一种资金的流动性管理服务。 资金归集是指为了满足集团客户加强对下属企业资金的控制，提高资金使用效率，降低资金成本的目的，银行按集团客户的要求，定期或实时将指定账户的资金全部或部分转往其他指定账户。通过资金归集，存款人可以实现对集团资金的集中统一管理，达到加强资金流动性管理、提高资金使用效益的目的。 （二）资金归集的分类 1、实时归集，是指在下级账户发生资金存入业务时，系统实时将资金划转到资金归集关系的最高级账户；下级账户发生资金支付时，系统先将资金从最高级账户划转到实际发生支付的下级账户，然后再从该账户支付。实时归集的归集方向系统默认为双向。实时归集方式下，下级账户的支付控制方式分为以收定支、预算定支和统收统支三种。 （1）以收定支的支付控制方式，是指下级账户只能使用自己收入的资金对外支付。在以收定支的模式下，系统为每个下级账户建立余额登记簿，反映出其上存资金的余额。 （2）预算定支的支付控制方式，是指下级账户只能在上级预先设定的额度内对外支付。系统记录下级账户