第九章 个人理财业务风险管理-综合理财顾问风险管理.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第九章 个人理财业务风险管理 知识点：综合理财顾问风险管理 ● 定义： 综合理财顾问风险管理包括机构，体系，制度和控制 ● 详细描述： 1.设置综合理财业务风险管理机构 2.建立自上而下的风险管理制度体系 3.综合理财产品的风险管理制度。 （1）.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益 理财计划的起点：人民币5万元以上，外币5000美元或等值外币以上；其他 理财计划和投资产品的销售起点金额不低于保证收益理财计划的起点金额。 （2）.商业银行建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理 客户的投资活动符合以客户事先约定。 （3）.商业银行在销售任何理财计划时，应事先对拟销???的理财计划经 行全面的风险评估。 4.综合理财业务的风险控制。 （1）商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以 采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所 采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。 （2）.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额 和结算信用风险限额。结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的 计算方法，根据对手的信用状况计算；结算信用分析按限额应格局理财计划 所涉及的交易工具实际结算方式计算 （3）.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动 性风险限额至少包括期限错配限额，并根据市场风险和信用风险可能对银行 刘东信产生的影响，制定相关的限额指标。 例题： 1.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在()万元以上，其他理财计划和 投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜 在客户群的风险认识和承受能力确定。 A.1 B.5 C.10 D.20 正确答案：B 解析： 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币5000美元或等 值外币以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额不低于保证收益理财 计划的起点金额。 2.下列关于风险控制计划说法，不正确的是()。 A.商业银行董事会和高级管理层应慎重研究决定商业银行是否销售以及销售 哪些类型的理财计划 B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的总体风险程度 C.商业银行应当设立可承受的风险程度是定性指标 D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责 任 正确答案：C 解析：根据定性和定量指标确定风险水平或级别 3.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括()。 A.期限错配限额 B.止损限额 C.结算前信用风险限额 D.结算信用风险限额 E.期权限额 正确答案：C,D 解析： 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额、结算信用 风险限额 4.理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于（）。 A.产品属性与客户风险偏好类型的错配风险 B.市场风险 C.市场风险 D.利率风险 正确答案：A 解析： 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性与客户风险偏好类型的 错配风险 5.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易 限额、止损限额、错配限额、期权限额、和风险价值限额等。但在采用风险 价值限额指标中，至少应包括()。 A.交易限额 B.错配限额 C.止损限额 D.风险价值限额 正确答案：D 解析：在采用风险价值限额指标中，至少应包括风险价值限额 6.下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是 （）。 A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部 监督机制 D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 正确答案：A 解析：不能只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 7.商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险额的管理，但流动性风险 限额至少包括（）。 A.期限错配限额 B.止损限额 C.期权限额 D.风险价值限额 正确答案：A 解析： 商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险额的管理，但流动性风险限 额至少包括期限错配限额 8.《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是 A.I级 B.II级