银行承兑汇票直贴业务培训教程程序.ppt

中小企业金融服务有限公司 票据业务知识培训计划(第一期) 银行承兑汇票直贴业务知识 ——票据融资事业部;;内容提要;;2、票样及票面要素;;4、特点 （1）信用好，承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业 之间的商业信用转化为银行信用。对企业来说，收到银行承兑汇票，就如 同收到了现金。 （2）流通性强，灵活性高。银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不 会占压企业的资金。 （3）节约资金成本。对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需交纳规定的 保证金，就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款 日期临近时再将资金交付给银行。由于银行承兑汇票具有上述优点，因而 受到企业的欢迎。它是目前企业间相互结算的重要方式之一。;5、银行承兑汇票的签发与兑付;;;3、具备条件 （1）依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动； 持有中国人民银行核发的“贷款卡”； （2）与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料； （3）在银行开立结算账户； （4）非银行承兑汇票的出票人； （5）满足银行要求的其他条件。;4、资料 银行承兑汇票贴现申请向开户银行申请贴现时，应准备完整的贴现资料， （1）银行承兑汇票贴现资格类文件 a、银行承兑汇票贴现申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件； b、银行承兑汇票贴现经办人授权申办委托书； c、银行承兑汇票贴现经办人身份证原件及经办人、法定代表人身份证复印件、 经办人工作证（或提供介绍信）； d、银行承兑汇票贴现申请人贷款卡（原件或复印件）及其密码。 ? （2）银行承兑汇票及跟单资料 a、银行承兑汇票复印件； b、交易合同原件及复印件； c、相关的税务发票原件及复印件 ? （3）银行承兑汇票贴现申请文件 a、银行承兑汇票贴现申请书； b、银行承兑汇票贴现凭证。;5、贴现利息计算 假设企业手里有两张2013年4月2日签发的银行承兑汇票，金额各500万元，到期日2013年10月2日，贴现银行给该企业的年贴现利率是4.5%，月贴现利率是3.75‰，2013年4月2日到银行要求“贴现”： 银行承兑汇贴现息的计算公式是： 金额（元）×到期天数×年利率/360=贴现息； 金额（元）×到期天数×月利率/30=贴现息（另查询费30元/张，电汇费260 元） 企业需要支付的贴现息186×3.75 ‰ ÷30+30×2+260=232860元 给企业钱是232890=9767140（元）。 说明： （1）时间4月28天+5月31天+6月30天+7月31天+8月31天+9月30天+10月2天+3天=186天（如果是异地贴现另加3天划款期限），180天以上统称为足月银票，不足月银票视实际情况处理（一般不足月银票贴现利率足月银票贴现利率）。 （2）汇票到期日不是法定工作日的票据，银行会根据实际设定调整天数，例如：异地票据（不是同一个城市的），到期天数在原来基础上（票据到期日-贴现日）再加3天。因为异地票据需要办理时间。同样如果到期日是法定的节假日，汇票到期当天也是无法承兑的，这个时候银行会根据需要再顺延调整贴现天数。;;2、各小组主要工作内容 ? 直贴组工作内容： （1）负责开发直贴合作银行；组 （2）维护已有的直贴合作银行； （3）与转贴组一起确定每日的直贴利率、直贴金额； （4）当地市场的资金头寸调配； （5）市场价格的及时反馈及调整； （6）有争议业务的协商及安排。 ? 市场组工作内容： （1）负责开发企业客户、中介客户上门贴现；（融资顾问） （2）协助直贴行办理每一笔贴现业务，包括收取票面传真件或电子版—发送查询—督促查询回复—接票—验票—填写、核对各种单据—打款—制定各种报表台账等。（内勤）;;;;2、实查实打业务操作流程;;;;Thank You!