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PAGE  PAGE 6 浙江财经学院学生科研项目 结题报告书 项目编号： 2008YJX031 项目名称： 杭州地区居民养老规划调研 起止时间： 2008年6月——2009年5月 项目负责人（签名）： 周雁 所在学院： 金融学院 联系电话： 浙江财经学院科研处印制  项目组成员（姓名、年龄、性别、单位、职务或职称）： 周雁 22 女 浙江财经学院 学生 党婷婷 24 女 浙江财经学院 学生 张增东 22 男 浙江财经学院 学生研究过程中进行的工作（调查研究、搜集材料、学术讨论、征求意见等情况）： 1.2008年12月至2009年2月，在组长的安排下，各组员分类别搜索有关养老规划、养老理财、杭州养老保险体制等方面的资料。 2.2009年3月，在杭州人流量较大的公共场所通过发放问卷的形式收集所需的数据，并且通过口头询问的形式排除非杭州居民对问卷数据最后有效性的影响。 3.2009年4月至2009年5月：由组长组织进行了多次的团队讨论，订立出课题成果的大纲，分配任务，进行分工合作，完成初稿。 4.2009年5月初，在指导老师的指导下对初稿完成修改，完成最终的正式稿件。成果发表、采用情况及反映（注明刊物论著名称、发表时间及卷期号；鉴定成果名称、组织鉴定单位、鉴定日期；专利名称、类别、获准专利国别、批准日期、专利号。以上各项均须注明本人排序）： 研究工作总结（成果提出的新观点、新方案、研究中突破的难点，成果的社会效益，经济效益，尚存在的不中之处，等等）（可根据需要加页） （一）成果提出的新观点、新方案 通过对问卷数据的分析，我们发现杭州养老规划市场呈现出以下特点： （1）居民养老规划了解程度与文化素质密切相关。 （2）居民对养老规划关注程度与收入水平密切相关，其中低收入群体有更高的关注度。 （3）“养老”关注度年轻化。 （4）受到收入、年龄等因素的限制，居民已经采取或将要采取的养老措施各有不同，其中事业单位人员的养老情况值得探讨。 （5）尽管杭州地区金融市场生机勃勃，但是金融机构未充分发挥出其在养老规划中应有的作用。 针对上述特点，我们从政府、居民、金融机构三个角度分别提出改进的建议与对策。这使得居民个人可以加强自身养老规划的能力。同时，为金融机构改善养老规划产品、挖掘潜在市场、提高市场占有率提供一定的帮助。这既能提高金融该机构的产品服务质量和个人养老资金的收益，又能为社会养老问题减轻负担。 （二）调研中突破的难点 本课题中，数据的搜集与分析是关键。我们小组通过在各类场所发放问卷的形式以提高调研对象的多样性和数据的有效性，例如走进金融机构、政府机关、学校、普通小区、各大超市等。同时，我们能充分利用身边的资源，例如图书馆的数据库，找到更多有用的资料。这使得我们最终的研究成果具有较好的体现性，能反映出社会现实状况。 （三）成果的社会效益与经济效益 中国的老龄化趋势严重，杭州也不例外。通过这次课题调研，我们能结合杭州地区特点，为这里的居民在养老规划方面提出可操作的对策，使他们能将个人大力与交由金融机构打理有效结合起来。 同时，针对杭州地区政府在养老保障体系方面存在的缺陷与不足，提出我们的看法与建议，致在促进杭州地区政???养老工作的完善，提高居民老年生活质量。 另外，我们成果中所反映的问题与提出的建议也可以为提供养老规划产品的金融机构挖掘市场提供帮助。 （四）成果尚存在的不足 由于受到身份的限制，我们所提出的一些建议无法做到十分细致与周全，因此在这方面会存在不足。另外，在我们提的对策中，例如探索的新的养老方式，它最后的可实践性与效果还需等待时间的检验。同时，我们的样本数量不够多，会影响到最后结论的精确性。 课题组组长（签章）： 2009年5月11日项目负责人所在系部对课题完成情况、成果有无鉴定资格的意见： 签 章： 年 月 日科研管理部门意见： 签 章： 年 月 日