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个 人 理 财 策 划 书  1 理财目标： 1.1 理财的重要性： 在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。 1.2 个人理财的可行性 现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。 1.3 个人理财的分配 学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费 1.4 个人理财的目标 1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。 2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。 3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。 4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。 2 个人基本状况 2.1个人收支情况 金额 单位：元 食品 零食、水果 100 食堂伙食 300 出外就餐 30 生活用品 20 基础设施 水、电 30 网费 30 交通 公交车费用 10 衣服 鞋子 100 衫 100 配饰 20 学习用品 本子 3 笔 5 娱乐休闲 对外交往 50 个人护理 化妆品 50 教育培训 考证资料费、报名费 40 收入 银行利率 0.5 父母汇入资金 1000 散工工资 100 总支出 898 总收入 1100.5 现金余额 202.5  个人资产负债表（2011年12月 ） 金额：元 资产 金融资产 流动资产 存款 6500 借出款 500 投资资产 保险 80 基金、股票 2600 债券 0.00 实物资产 自行车 250 电脑﹑手机等 9000 负债 流动负债 短期欠款 0.00 信用卡透支 0.00 长期贷款 住房贷款 0.00 银行贷款 0.00 负债总额 0.00 净资产总额 18930 资产总额 18930 2.2个人资产情况 4 理财计划： 3.1 个人应急基金 有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时，和银行约定进行自动存款。这样做，一方面，是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调的利率计息，而约定自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。 3.2潜力挖掘 目前还是在校大学生，高专业性的能力还不具备，有的只是热情、时间和精力，这时就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗，可能会很累且挣的钱少，这是必须的过程，早点经历也是好的。 3.3.合理投资 经过综合运用上述“开源、节流”的方法，经过一段时间的积累，将拥有一定的资产，此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型，将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。