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互联网金融论文范文:探讨我国互联网金融大格局论文 我国互联网金融大格局论文 当今中国的互联网金融，实际上属于中国特色金融体系下的一种创新。它不是对传统金融的改造和完善，而是一种新的业态，一种新的金融工具和渠道。当前中国主流金融体系中存在着同质化、扁平化、利益共享等理由，这使得金融改革的推进难度颇大，而这也成为另辟蹊径的互联网金融受到社会各界瞩目和重视的理由之一。 　　中国式发展道路 　　显而易见，中国的互联网金融对社会产生的影响源于电子商务的发展，阿里巴巴就是个极好的证明。以支付宝为基础，阿里巴巴相继衍生出小额贷款、余额宝等产品。对比银行传统的存、贷、汇业务不难发现，支付宝相当于支付结算，余额宝相当于资金归集，小额贷款则直接涉及到贷款业务。由此，外界纷纷传言的阿里正在申请银行牌照一事，倒也顺理成章。 　　对比中美市场可以发现，阿里这种模式在海外并不存在，即使像亚马逊这样的大型电商也很少涉足专业化的支付结算，更丝毫没有申请银行牌照的意愿。而P2P、众筹等互联网金融的典型模式虽然产生于国外，但目前依然是小众市场，反观我国，P2P和众筹的发展广度和深度已远超国外。此外，国外的金融机构并不热衷涉足电子商务市场，而国内的传统金融机构在面对来势汹汹的互联网金融时如临大敌，已开始在电商领域攻城略地。 　　综合分析，国内外互联网金融发展道路的不同源于以下四大差异： 　　一是金融监管的制度差异。美国有一套相对健全和完善的金融监管机制，能大体涵盖并接纳互联网金融的业务新模式；中国对互联网金融的监管尚属空白，这反而给互联网金融提供了足够的生长空间。 　　二是经济结构差异。科技和金融是美国的两大支柱产业，这两个高度市场化的产业彼此互相交融却又各自专注于自己的领域；在中国，金融尚属垄断行业，资源配置存在一定理由，因而不能充分满足大众的服务需求。此时，互联网金融便凭借自身优势来倒逼金融业改革。 　　三是金融市场的成熟度不同。美国的金融机构实力雄厚，能够提供全方位的产品和服务，而且其自身也在不断进行创新，因此互联网金融的发展空间比较有限，比如成熟的信用卡市场就抑制了第三方支付的发展；在中国，普通用户长期面对着大量收费水平与提供服务水平不成比例的金融机构，因而对互联网创新金融服务存在极大需求。 　　另一方面，在企业发展的早期，为了争取流量和客户，中国的互联网公司往往会免费提供服务，这使得大量用户的金融服务需求迁移到线上，从而对传统金融机构的存活发展造成巨大影响。观察国内传统金融机构，证券业的主要收入来自交易佣金，银行业的主要收入来自存贷差；在美国，金融机构的绝大部分收入来自技术含量较高的中间业务，存贷业务占现有收入的比重不足10%，因此互联网上的免费服务对传统金融的影响并不大。 　　四是个人用户的习惯，美国的社保、养老、医疗及教育体制相对完善，没有后顾之忧的美国人普遍没有储蓄和投资的习惯，资本市场的投资也大都以机构操作为主。因此，作为互联网金融服务主要对象的个人并不是美国资本市场上的主角；在中国，由于社会保障体制还不够完善，居民普遍通过储蓄来防范风险。庞大的可投资个人资产的存在，给个人理财市场留下了非常广阔的发展空间。另一方面，美国人对智能手机的接受度要低于中国民众，零售市场的发达也让他们更倾向于在线下购物。 　　互联网和移动互联网正在深刻转变着中国人生活的方方面面。目前，几大互联网巨头都有庞大的用户基数，为加强用户黏性，将服务延伸到金融体系也是一种必定举措。此外，中国纯电子商务公司原有业务的盈利能力普遍有限，而互联网金融服务是能够实现用户流量变现的有效方式，这恐怕正是各大电子商务巨头开始成立金融服务公司的重要理由之一。 　　颠覆者的成色 　　有乐观的业内人士预测，随着金融业务模式的转变，未来一定会出现互联网金融颠覆传统金融生态的情况。但大多数金融领域的从业者与观察者并不认同这一观点。 　　经济学家曹远征认为，互联网金融的革命性不在于技术的进步，而在于观念的先进，在于经营模式的创新。现在互联网从传统金融机构手里接过来的，是部分确定性金融产品的销售，而金融的核心理由是风险处置。这种风险制约能力来自于金融产品本身的创新性设计，这方面互联网尚无能力取代传统金融机构。 　　人人贷CEO张适同样认为，传统金融会在今后很长时间里继续主导中国金融，现阶段的互联网金融在很大程度上只是降低成本和拓宽渠道的一种方式。未来，随着互联网介入的不断加深，金融业中会产生出更多的细分领域。 　　“互联网金融不管怎么发展，最核心的内容还是‘金融’和‘风险’。到目前为止，互联网转变的只是渠道，而金融的本质并没有发生变化。”很多金融人士都赞同张适这一观点。互联网金融对传统金融的剧烈冲击，体现为由技术带来的金融中介渠道的转变，它通过压缩中间流程让服务更加便捷。正如中国风投之父成思危所