利率金融论文范文-研究对地方法人金融机构利率风险管理情况的调查.docVIP

利率金融论文范文:研究对地方法人金融机构利率风险管理情况的调查word版下载 对地方法人金融机构利率风险管理情况的调查论文导读：本论文是一篇关于对地方法人金融机构利率风险管理情况的调查的优秀论文范文,对正在写有关于利率论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：要通过招聘、进修、选拔等方式培养人才，使之具备足够专业知识，强化利率风险意识，提高利率定价能力。加强与高等金融院校的人才培养合作，积极引进高素质，打造专业化的优秀人才，增加同业竞争力。　　（四）基层央行要加强对利率定价工作的指导监管。利率市场化并不意味着中央银行完全放弃对利率的管理，针对地方性法人金融机构普遍 经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。政策出台一个多月来，人民银行宝鸡市中心支行对辖区6个县区（风翔县、麟游县、岐山县、千阳县、陇县、陈仓区）7个地策略人金融机构（6个农村合作金融机构、1个村镇银行）实施情况进行了调查。总体看欠发达地区地策略人金融机构利率风险管理尚处于初级阶段，对利率风险认识不足，对利率变动不敏感，没有明确的利率风险管理战略、政策和程序，缺乏利率风险管理经验、办法和技术，也缺乏科学的利率定价机制，更谈不上建立模型化的利率风险计量系统以及实施利率风险的内部制约和外部审计。这种状况亟需转变。 　　一、放开贷款利率管制后的预期与评价 　　（一）市场竞争将加剧。被调查金融机构认为，欠发过地区在信贷有效需求不足的“买方市场”背景下，大客户、优质客户、收益敏感型客户将对主办行议价能力提升，会进一步提出下浮贷款利率要求，银行对优质客户的竞争将更加激烈。以岐山联社为例：目前贷款基准利率累计比调整前下调了0.56个百分点，下降区间扩大到基准利率的0.7倍。 　　（二）银行利差空间将缩小。服务“三农”的农村合作金融机构在应对利率市场化中采取的策略通常为提高存款利率，降低贷款利，这样使其融资成本上升，利润空间被挤压。以岐山联社为例，为防止客户流失，各期限定期存款利率全部上浮1.1倍。而辖区国有商业银行仅将一年期存款利率上浮1.08倍。按调整后的利率计算，金额10万元的两年、三年、五年定期存款，农村合作金融机构支付利息比国有商业银行多750元、1275元、2375元，增加了资金成本，缩小了利差空间。 　　（三）资产质量面对挑战。取消贷款上限将会使地策略人金融机构对贷款风险较大的中小企业和农业企业的贷款利率进一步提高，有利于农村合作金融机构按照收益覆盖风险的原则自主定价，增强了放贷的激励，但贷款风险会大大增加。如果利率管制进一步放松，银行间的激烈竞争也将驱使银行机构从事更多高风险、高收益的业务，可能在一定时期内带来银行资产质量的恶化。 　　二、放开贷款利率管制后适应能力分析 　　（一）利率风险认识不足。调查显示，地策略人金融机构普遍认为利率放开后对业务的发展有一定的挑战，但对资金价格和利率管理的认识仅停留在传统作用的管理上，被动应对利率市场化，对利率变动不敏感。 　　（二）利率风险管理经验缺乏。农村合作金融机构改革尚未完成，利率风险管理未列入其日常经营管理重点，缺少利率风险基本原理和制约技术的专业知识。目前贷款利率尚未完全按照市场利率定价办法执行，仅仅综合了借款人的资信等级、借款对象的种类、贷款期限、担保方式等因素建立起的固定利率定价机制，其定价水平仅与当地经济发展状况和借款客户的承受能力基本吻合，但与市场化仍有较大差距。在管理理念上没有切实转移到利率定价机制的建立和利率风险防范上。 　　（三）利率定价能力普遍较弱。目前地方性金融机构定价模式普遍缺乏科学、系统依据。贷款定价依据仅仅是人民银行的基准利率、规定的浮动区间、贷款对象的收益水平和经营效益。没有依据信贷资金综合成本和各个相关因素。在利率风险管理的策略、手段、人才等方面依然欠缺，特别缺少利率风险定价的机制、经验和手段，缺少懂核算、业务精的管理人才。 　　三、策略倡议 　　（一）增强利率自主定价能力。建立利率定价体系、风险防范内控体系、利率风险预警机制和与利率风险相关的责权制度，制定明确的利率风险管理及监控程序，合理判断利率市场发展趋势。尽快将资金成本和目标利润等指标纳入定价体系，并根据当地经济发展状况、企业承受能力和自身效益推出新的定价模式，确保执行利率水平与当地客户承受能力相适应。逐步建立精细化的成本核算策略??合理确定贷款“基价”，最终形成依据SHIBOR的浮动贷款利率定价机制。 　　（二）加大金融产品创新和中间业务拓展力度。发挥地策略人金融机构点多面广优势，加强与其他机构的合作，在为客户提供便捷金融服务的同时，提高中间业务收入占比。探索开展资金市场业务，不断提高富余资金收益率，缓释存贷利差减小带来的压力。 　　（三）