保险重点总结选编.doc

四、名词解释3’x4=12’ 1、保险：是投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的平龄期限时承担保险责任的商业保险行为 2、保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。 3、出口信用保险：是以出口贸易中外国买方的信用为保险标的或海外投资中借款人的信用为标的的保险。 4、职业责任保险：是指承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失所造成合同一方或他人的人身伤害或财产损失的赔偿责任的保险。 5、未到期责任准备金：指公司一年以内的财产险、意外伤害险、健康险业务按规定从本期保险责任尚未到期，应属于下一年度的部分保险费中提取出来形成的准备金。 6、定值保险：是指保险合同双方当事人在订立合同时约定保险标的的价值，并以此确定保险金额。当保险事故发生时，保险人不论保险标的损失时的市场价值如何，均按损失程度十足赔付。因此保险赔偿金可能超过实际损失。 7、保险密度：保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额。保险密度反映了该地国民参加保险的程度，一国国民经济和保险业的发展水平。 保险深度：保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。 8、保险利益：保险利益，是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，又称可保利益。 五、简答题 5’x4=20’ 1、影响保险需求和供给的因素有哪些？ 保险供给是以保险需求为前提的。因此，保险需求是制约保险供给的基本因素。存在保险需求的前提下，保险市场供给则受到以下因素的制约： 保险费率 偿付能力 互补品、替代品的价格 保险技术 市场的规范程度 政府的监管 二，影响保险需求的主要因素： （1）风险因素：它是产生保险需求的触发条件 （2）保险费率：一般来说，两者呈负相关关系 （3）互补品与替代品的价格 （4）保险消费者的货币收入，一般来说收入越高，购买力越大，对保险需求越大。 （5）文化制度：影响人民的风险意识，进而影响保险消费者的需求。 （6）经济制度：市场经济制度下，会面临更多的风险。 2、代位求偿权和条件，它与委付的主要区别有哪些？ 代位求偿权定义：被保险人根据保险合同获得赔偿后，如果保险事故是由第三者引起的，被保险人应把向第三者责任方追偿的权利转让给保险人，并协助保险人追偿。 成立的条件： 损失是保险责任范围内的原因所致。 保险事故的发生是由第三者责任方造成的，第三者按照法律规定应对被保险人承担民事赔偿责任。 代位求偿权的产生必须是在保险人履行赔偿义务之后。 委付定义：保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的一切利益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。 成立条件： ①必须由被保险人提出，是要求保险人按全损赔付的前提条件。 ②委付应就保险标的全部。 ③委付必须经过保险人的同意，海商法250条：保险人接受委付时，被保险人对委付财产的全部权利和义务转移给保险人。 委付和代位都是保险人接受权利转移后而采取的一种法律行为。但委付与代位是两种不同性质的法律行为，它们的主要区别在以下三方面： 委付适用于推定全损；而代位适用于全部损失或部分损失。 委付转让的是保险标的之所有权及其他有关的权利和义务；而代位是向第三者追偿的权利。 委付是保险人取得保险标的之所有权后，向被保险人支付保险赔款；而代位是以保险人向被保险人支付赔偿为前提。 3、保险合同的解释原则有哪些？ ①文义解释：按合同条款通常的文字含义并结合上下文来解释。 ②意图解释：指无法用语言文字来解释时，通过其他背景材料进行逻辑分析来进行相关判断。 ③有利于被保险人的解释原则：指当保险合同的当事人对合同条款有异议时，法院或仲裁机构往往会做出有利于被保险人的解释。 ④批注优于正文，后加的批注优于先加的批注：后加的批注，条款应当优于原有的条款。 ⑤补充解释等原则：当原有合同条款不完善时，可以对合同条款进行务实，合理的补充解释。 4、影响到保险公司的偿付能力的主要因素 偿付能力：是指保险公司对所承担保险责任的经济补偿能力，即偿付到期债务的能力。它包括两层含义：一是在一般情况下发生 保险事故时保险公司所具有的完全承担赔偿或者给付保险金责任的能力，即最低偿付能力；二是在特殊情况下发生超常年景的损失时，保险公司所具有的偿付能力。 （1）资本金，准备金和公积金——保险公司的资本金、准备金和公积金的数额多少直接体现了保险公司的偿付能力大小。 （2）业务规模——保险公司的业务规模是指保险公司的业务范围和业务总量。 （3）保险费率——保险费率是保险的价格，也是