问题平台忽悠人的六种方式.docxVIP

清华控股旗下互联网金融理财平台  HYPERLINK / 道口贷官网  HYPERLINK / 理财教育新闻  HYPERLINK / 清华五道口金融学院 问题P2P平台忽悠人的六种方式 近期，央视《经济半小时》栏目，连续对钱海创投和中大财富利用用合法平台进行非法用途的案例进行了报道，再次将老百姓对P2P质疑的声音推到顶峰。行业监管制度的不完善、部分平台缺少自律、投资人的不成熟，共同造成了眼下喧嚣与火热的局面。 P2P的喧嚣与真实 巨大的市场需求和美好的前景，使得短时间内聚集了众多良莠不齐的经营者，和众多不明就里的投资人。一些平台经营管理不善，资金链中断，加上对市场的定位不准确，从而导致“被跑路”;甚至还有一些平台一开始就抱着诈骗的心态，在行业监管不明朗的情况下钻空子。致使???些投资人在投资经验不足、欠缺避险意识，外加高收益诱惑的情况下，轻率就做出不理智的投资行为，蒙受巨大的损失。也给行业的健康发展带来巨大的负面影响。 联网时代最大的一个特征是信息透明，也因如此，使得各种负面消息反复发酵，网络上充斥着平台跑路的各种信息(对P2P质疑的声音在2013年达到顶峰)，P2P成了“跑路”“骗子”的代名词，让很多人谈虎色变。乱象丛生、负面喧嚣的背后，是投资人纷繁复杂的心。 导致以上结果的原因，一方面是因为行业监管制度不完善的情况下，少数缺少自律的平台出现问题带来的恐慌。为什么会有这么多“跑路”平台?说到根上，都是偏离了P2P的中介本质。用中央财经大学黄震教授的话说：凡是跑路的平台都是伪P2P。本质上，P2P就是一个信息中介，通过它，出借人可以自行将钱出借给在平台上的其他人，平台则通过制定各种交易制度规范双方的交易行为，确保放款人与借款人的出借过程通畅，同时还会提供一系列相应的增值服务，帮助更好的进行借款管理(通常的服务包括：纯法律手续的服务，确保借款行为的法律有效性;提供风险特征信息的服务，确保借款安全性的有效判断;借款人违约以后的追偿服务，确保在违约发生后降低损失)。在跑路的平台中，无论是因为设资金池、平台自融，还是平台自行担保，无不都是偏离了P2P本身的中介身份。 除了平台原因，还有另一个原因是投资人自身的不成熟。在我们的分析调查中，很多投资人，超过一半，都是在用一种赌博的心态来对待投资，主要表现为凭感觉的信任、或没有理由的怀疑，一方面惊喜另一方面极度恐惧，抱团取暖的心态十分普遍。而这种抱团的做法和风声鹤唳的心态，一定程度上也加大了平台运营的压力和风险，比如说拆标和挤兑。 忽悠投资人是P2P平台最大的恶 在投资理财上，一般人都表现得十分谨慎。但在P2P快速发展的两年多的时间里，却涌现出很多不十分明了的投资人，大胆地参与到与平台的“斗智斗勇中”。这一方面是出于高收益的诱惑，与传统的投资渠道相比，P2P有其自身难以比拟的优势。另一方面，更是因为P2P平台对自身的包装，通过一些手段忽悠投资人，骗取了投资人的信任。从曝光的两个案例，可以从中总结出P2P平台忽悠投资人常见的7种手法： 一是对公司背景进行包装 向投资者传达P2P平台由实力雄厚企业投资设立、创始人在线下有良好的资金背景与投资经验、或者该平台有优秀的投资顾问团队等信息，那无疑能提升投资者对平台的好感度。为此，有些P2P平台纷纷夸大其词，甚至伪造各种资料，博人眼球，蒙骗客户。比如中大财富，让人感觉和中山大学有某种联系;钱海创投聘请很多专家学者当顾问。 在实践中，还有的平台宣称获得具有国有企业股东背景的企业注资或持股，这种包装对中国绝大部分老百姓是有效的。但问题是很多国企背景的公司中国有资产是虚设的，而且多数公司是有限责任公司,一旦出现问题与国有资产完全无关。过去很多出事的线下理财“基金”,都是如此包装,结果让很多投资人赔了钱。有的公司虚报融资，没有获得融资,谎称自己获得了融资;获得了融资的故意夸大融资额。还有一些平台会注册很多企业，伪造一种企业帝国的形象;有的会选择把办公场地设立在最昂贵、地标性的写字楼里，最“高大上”的地段(如钱海创投，四川的几个考察的企业主说，看见他们的办工场地装修很豪华，打开窗户就可以看到大海);有的会把注册资金虚高到几个亿…… 二是资金存管宣传成资金托管 越来越多的人知道，只要是做了资金托管，投资人的投资资金就能顺利流向了借款人，那么P2P中介就无法摸到这笔钱，自融、非法集资(用于高风险项目)、卷款跑路就能很好地从根本上杜绝。很多平台只使用了支付通道，却宣传成托管，骗取投资人信任。 三是对风控能力和对风控流程的包装 夸大风控团队的风险控制能力和背景,同时刻意夸大风控技术的专业性,一些平台的风控团队都是虚无的,基本就是信息录入员。在央视报道的中大财富和钱海创投的案例中，风控部门的职责不是审核项目，而是伪造资料、伪造证件，编写虚假的项目资