理财规划师的工作流程和工作要求.pptVIP

;理财规划师的工作流程图;;*;本章内容;第一节 建立客户关系;二、交流如何开始 1、选择一个合适的环境。 2、需要事先安排好结构和流程，并且让双方都明白这个流程。 3、时刻关注客户的情绪变化。;;;四、交流的技巧 (一)关注 关注的技巧可以用SOLER表示，即： （二）倾听——也是一种交流 （三）反应——使会谈更加深入 ;第二单元 确定客户关系;（二）签订理财规划服务合同时应注意的问题 1、以所在机构的名义，而不是个人名义 2、向客户解释合同条款时，合同有歧义，应提请所在机构进行修改。 3、不得向客户收益保证或承诺，以及提供虚假或误导性信息。 4、合同签订完毕后，原件送所在机构存档，自己保留复印件。;二、理财规划服务合同的形式和内容 （一）理财规划服务合同的形式 宜采用书面形式，而不采用默示形式和口头 （二）理???规划服务合同的主要条款 1、当事人条款 2、鉴于条款 3、委托事项条款 4、理财服务费用条款 ;5、陈述与保证条款 6、当事人权利与义务 7、违约责任 8、争议解决 9、特别申明条款;（三）保密合同的签署;第二节 收集客户信息;二、资产与负债情况 （一）资产 （二）负债;三、社会保障信息 1、社会保障 2、企业年金 四、风险管理 五、遗产管理（遗产和遗产信托）;第二单元 客户非财务信息的收集和整理;第三单元 了解客户的期望理财目标;第三节 财务分析和财务方案评价;二、编制个人收入支出表 （1）收入：工资和薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入等 （2）支出：房子、家电和家具、启齿、日常生活开支等 （3）结余：收入—支出;第二单元 客户财务状况分析;（二）负债情况分析 1、按负债流动性大小分： （1）流动负债 （2）长期负债 2、根据偿债时间长短分类;（三）净资产分析 净资产越大，说明个人拥有的财富越多，所以，如何提高净资产规模通常是客户关注的重点问题。;二、收入支出表分析 （一）对客户的收入支出表进行分析的作用 1、收入支出表能够说明客户现金流入和流出的原因。 2、收入支出表可以深入反映客户的偿债能力。 3、收入支出表能够反映理财活动对财务状况的影响。;（二）对客户的收入支出表进行分析应注意的问题 1、应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例。 2、对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年收入支出表的时间序列分析来发掘。 3、任何客户都应该努力保持正的净现金流量。;三、客户财务状况比率分析 理财规划师在分析客户财务状况过程中经常运用的财务比率，通常可以利用客户资产负债表和收入支出表中相关数据计算得到。 常见的比率主要有： 结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率、流动性比率、即期比率;四、预测客户财务发展趋势 （一）客户未来收入情况预测 （二）客户未来支出情况预测 （三）资产负债情况预测 ;第四节 制订理财规划方案;（二）理财目标的分类 1、按照实现时间进行分类： 2、按照重要性 （1）必须实现的理财目标 （2）期望实现的理财目标;二、理财目标的确定 （一）理财目标确定的原则 （二）理财目标确定的步骤 ;第二单元 制订具体规划方案 理财规划方案主要内容： 1、现金规划 2、风险管理规划 3、家庭消费支出规划 4、教育规划 5、税收筹划 6、投资规划 7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划;第三单元 交付理财规划方案;第五节 实施理财规划方案;第六节 持续提供理财服务;Thanks!