按揭贷款培训范本.ppt

公司业务部;一、个人按揭贷款定义 二、个人按揭贷款分类 三、贷款对象及条件 四、 授信方式、贷款额度 、期限、利率及还 款方式 五、贷款担保 六、贷款流程 七、贷款发放与偿还 八、贷后管理; 一、个人按揭贷款定义 ; 按揭是英文“mortgage”（抵押）的音译，是指按揭人将房产的产权转让给提供贷款的银行作为还款保证，按揭人在还清贷款后，按揭受益人立即将所涉及的房产产权转让给按揭人的行为。 个人住房按揭贷款是指吉林环城农村商业银行股份有限公司（以下简称环城农商银行）用自有资金向借款人发放的用于购买房地产开发商建造的个人住房和商业用房的商业性贷款，是借款人、房地产开发商和贷款人三方进行的经办行为。; 二、个人按揭贷款分类; ;个人房屋按揭贷款按照用途分类分为：住房按揭贷款（含别墅、公寓）、商业用房按揭贷款、车库（位）按揭贷款。 住房按揭贷款：指我行向购买住宅、公寓或别墅的自然人发放的贷款。 车库（位）按揭贷款：指我行向购买独立产权的车库（位）的自然人发放的贷款。 商业用房按揭贷款：指我行向购买房屋产权明确为“商业用途/商住两用房”的商业用房和商住两用房的自然人发放的贷款。; 个人房屋按揭贷款按照经营类型分为：自营类贷款和公积金委托贷款。 公积金（组合）贷款在获得我行所属分（支）机构当地住房公积金管理部门的开办资格后，在本规程范围内依据住房公积金管理部门的规定执行。; 三、贷款对象及条件： ;年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。 共同借款人是指两个或两个以上自然人以借款人的名义共同与我行建立的一笔借贷关系，共同借款人应为借款人进行连带责任担保。;（一）具有合法身份证明，能够提供身份证和户口簿或护照、军官证等有效身份证件。其中，对于港澳台居民及外国自然人应持有有效居留许可证明（境外个人须在境内工作、学习时间超过一年）并符合当地房屋交易管理部门的相关规定； （二）具有合法、稳定的经济收入，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力； （三）具有已签订合法有??的购房或购车库（位）合同或协议；;（四）具有我行要求的首付款证明； （五）在我行已开立银行卡或具有结算功能的储蓄存折并授权我行从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用； （六）同意以所购房产抵押或提供我行认可的其他有效担保； （七）我行规定的其他条件。; ;1.对于购买首套自住房的家庭，其商业性贷款额度最高不得超过购房合同总价的70%。 2.购买首套别墅贷款额度最高不得超过购房合同总价的60%，对于优质楼盘项下的别墅，其贷款额度最高不超过购房合同总价的70%。 3.对购买第二套商品住房的家庭，贷款额度最高不超过购房合同总价的60%。 4.对于购买第三套及以上住房的家庭，以及对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴费证明的非本地居民暂停发放住房贷款。 5.二手住房价格依据借款人所购住房买卖合同价格或评估价格两者较低额确定。;; 商业用房按揭贷款额度最高不得超过购房合同总价的50%，其中，房屋用途为“商住两用房”的贷款额度最高不得超过购房合同总价的55%。;;（2）车库（位）不超过三个月且纳入住房贷款一并办理的可比照住房贷款额度规定执行；单独申请车库（位）按揭贷款的，其贷款额度最高不得超过所购车库（位）合同总价的50%。 （3）商业用房按揭贷款额度最高不得超过购房合同总价的50%，其中，房屋用途为“商住两用房”的贷款额度最高不得超过购房合同总价的55%。 （4）二手住房价格依据借款人所购住房买卖合同价格或评估价格两者较低额确定。;我行在确定贷款期限时，应在综合考虑借款人的年龄、经济收入状况、还款能力、保证或抵押物状况、房产使用年限等因素的基础上，合理确定贷款期限。;（1）住房商业性按揭贷款期限最长30年，且借款人年龄加贷款期限之和不应超过国家法定退休年龄； （2）纳入住房按揭贷款一并办理的车库（位）贷款期限，按照住房按揭贷款期限的规定执行；单独申请个人车库（位）按揭贷款期限最长10年，且借款人年龄加贷款期限之和不应超过国家法定退休年龄； （3）商业用房按揭贷款期限最长10年，且借款人年龄加贷款期限之和不应超过国家法定退休年龄； （4）房屋用途为“商住两用房”的贷款期限按照个人商业用房贷款期限管理规定执行。;（5）二手住房贷款在满足上述要求外，还须同时满足下列条件： 1、贷款期限不得超过抵押房屋所占土地剩余使用年限； 2、抵押物房龄最高为30年，且抵押房屋的房龄+贷款期限≤45年，城市中心区域可适当放宽到55年。 房龄=申请贷款年份-房屋建成年份。 房屋建成年份以《房屋所有权证》记载的建成年份为准，