保险财富管理五部曲.PDFVIP

保險財富管理五部曲 3 保險財富管理五部曲 │楔子│ 保險財富管理五部曲依序為： 第一步曲：管理人身風險 第二步曲：管理個人及家庭收入及支出 第三步曲：維護收益曲線不中斷 第四步曲：創造財富──善用保險保障結合儲蓄及投資 第五步曲：保全財富──善用遺產規劃及保險結合信託 理財與自己目前財富無關，事實上愈少錢的人愈須要理財， 以破解沒錢萬萬不能的窘境，並逐步提升自己的經濟生活水準。 因此，有人主張大力推廣理財成為一種全民運動。 一般人會認為若目前收入不夠多，談何理財？又有些人認為 已經很有錢，何必去理財？其實是否須理財，跟自己目前的財富 狀況，並非必然的關係。在現實社會裏，由衣食無缺變成一無所 有的案例???不少見，有錢人要保守地維持現有的財富，並有計劃 地將財富移轉給後代。而困窘的人更應在有限的財富下，設法創 1 8 6 第5章 保險財富管理 造更多財富。 美國杜魯門總統（1884～1972）就說過：「即使一個窮人， 也可以用壽險來建立一項資產，當他創造了這一項資產，他可以 感受到真正滿足，因他知道倘若有任何事件發生，他的家庭也可 以受到保障。」 讓我們一起來讀一篇真實的故事：一位國中生所寫的「父親 的手印圖」 “那一天，當我翻閱著紀念冊時，從中飄落下一張發黃的紙 片，上面印著一隻像楓葉般的稚嫩小手，和一隻歷盡滄桑的豪邁 大手。還記得那是幼稚園時，父親到學校參加家長會，抱著我一 齊蓋下的手印圖。如今已是中學二年級的我，即使再度合掌，也 無法與父親那因終日操勞而滿佈歲月創痕的手相比。忍不住滿懷 思念，不知不覺地，我呼喚著「爸爸！」他健朗的笑顏，頓時充 塞我整個心中。 父親原在一家做墓碑的石材工場工作，整日浸泡於冷水中切 割大石塊，還要做搬運、磨光石塊的苦役，直到傍晚，才滿身塵 土的踏上歸途。即使是假日，也得因一通電話而趕去加班，至於 被銳利的機器割傷，就更不在話下了。 由於從事這種日夜與石塊為伍的粗重工作，常是一回到家就 精疲力盡地躺下的父親，終於因腰痛而往來於醫院做復健治療。 腰部的腫脹，持續的發燒，使我們不得不接受他必須住院治療的 1 8 7 保險財富管理五部曲 事實。當我十二歲生日時，依賴輸血、打點滴維持生命的父親， 終於走到了生命的盡頭，只活了四十一年。 每當我把手蓋在父親的手印上，就想起小時候，父親的手緊 緊握住我的手，手溫傳達了他的慈祥和溫情。父親的這雙手，就 是我們全家賴以維生、得以庇護的寄託。 父親除了這個手印以外，還悄悄地留下另外一樣東西。那就 是父親為了顧及萬一，而預留一份有力的保障，所以在那麼辛勤 的工作下，仍由微薄的薪水中買了保險，在他身後仍不忘守護著 我們。 父親過世已經兩年了，由於那筆保險金，使我們的生活費、 學費、交通費都有了保障，絲毫不需動用到父親的儲蓄。如今， 母親在精神上所受的打擊也已好轉，在一家市立醫院幫忙照顧病 患，我則盡力分擔做些家事。” 保險恰似父親的手 “我覺得保險恰似父親那飽經滄桑，卻又充滿溫馨的大 手，”而保險就是當我受創、無助時，父親藉以支持我的手。 （註：日本鹿兒島市立河頭中學二年級 吉野里美 宏利人壽教育訓練教材） 因此，保險給付從金錢方面而言，可以幫助個人或家庭脫離 貧困的生活，進而追求安定的生活，滿足物質上的需求。再進一 步追求創造個人或家庭價值，滿足經濟生活的富裕，達成精神層 1 8 8 第5章 保險財富管理 次的尊嚴。 個人的成長過程中，教育在知識經濟時代中是不可或缺的成 長驅動力，教育及訓練可以保障個人的專業