CFP学习精简笔记--保险笔记说课.docVIP

健康保险 ☆代表C2，★代表重点C3，其他为C1 1.1 健康保险：：对因健康原因（疾病、意外伤害）---提供补偿或给付的保险。 涉及三方：保险人、被保险人和医疗服务提供者 ☆1.2 健康保险的分类： 从保障内容看：（1）医疗保险 （2）疾病保险 （3）失能收入损失保险 （4）护理保险 从投保方式看：（1）个人健康保险 （2）团体健康保险 注：较大团体的成员投保时通常不需要提供可保证明。 从政策属性看：（1）社会医疗保险（政府社保机构开办） （2）补充医疗保险（保险公司开办，政府给予税收等政策支持） （3）商业健康保险（保险公司开办） 从保险期限看：（1）长期健康保险：超过一年或不超过一年但含保证续保条款（2）短期健康保险：一年及一年以下且不含有保证续保条款 保证续保条款：在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。 1.3 影响健康保险发展的主要因素： 收入水平、年龄结构、医疗技术进步、社会医疗保险、医疗服务组织的运作方式 保险公司的承保与风险控制能力 ★2.1 医疗保险：以约定的医疗行为的发生为给付条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。 包括医疗费、手术费、药费、门诊费、护理费、检查费、住院费用等 ★2.2 医疗保险的给付特征（两种）：费用补偿型、定额给付型。 ★2.3 保险期限：保险人对保险合同约定的保险事故所造成的损失给予补偿或给付保险金的期限； 责任期限：保险人对医疗费用负责的期间，常见的有90天、180天及360天。(责任期起始于疾病的诊断之日) 保障项目: 保险人通常在合同中明确规定医疗费用保障项目。 医疗费用分摊方式： 免赔额: 又称自负额，免赔额以下的部分由自己承担，超额部分由保险人进行理赔。 形式: 每次事故固定金额免赔、每次事故固定比例免赔、日历年度固定金额免赔、日历年度固定比例免赔 优点：－ 保险公司平均赔付降低，保费相应下降。 － 免去大量小额理赔，节约了有关理赔费用。 － 为客户提供了防损、减损的经济激励。 － 不同风险的投保人可选择免赔额的高低，获???适合的保险需求。 比例给付：保险人对超过免赔额的部分按照约定的比例给予补偿。 保单限额：保险公司承担的最高赔偿限额。 “止损条款”： 当被保险人支付的免赔额和比例分摊额达到规定限额（如5000元）后，保险人将补偿其余费用。 ☆2.4 医疗保险的主要类型 1、 基本医疗费用保险 住院医疗费用保险：为特定的住院费用提供保障，包括床位费用、医生费用、手术费、医院杂费、各项检查费等。 通常规定每日给付限额、免赔天数、最长给付天数----为了防止道德风险。 手术费用保险： 为被保险人进行外科手术而发生的医疗费用提供保障。 门诊医疗费用保险：为门诊费用提供保障，包括检查费、化验费、医药费等。 2、 高额医疗费用保险：规定一个高额的保额上限或对每一项医疗费用规定最高限额。 补充大额医疗费用保险：基于一基医疗用而补签，为超过基本医疗费用保单保障水平、保障范围的医疗费用提供补偿。 综合大额医疗费用保险：将补充大额医疗费用保险和基本医疗费用保险结合在一起。在一张保单中提供足够的医疗费用保险 ★3.1 疾病保险：以合同约定的疾病的发生为给付条件的保险（给付保险金额，而不考虑被保险人的实际医疗费用支出） ★3.2 疾病保险的除外责任：（1）自杀或犯罪（2）故意欺骗（3）战争或军事行动（4）意外伤害引起的疾病或手术 （5）先天性疾病及其手术（6）凡保险责任条款中未载明的疾病（7）签约时的既存病症 3.3 疾病给付保险的主要类型： ★1、重大疾病保险 常见的重大疾病有：－ 恶性肿瘤（不包括部分早期恶性肿瘤） － 急性心肌梗塞 － 脑中风后遗症（永久性的功能障碍） － 重大器官移植术或造血干细胞移植术 － 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） － 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 2、特种疾病保险 如：肿瘤疾病保险、生育母婴安康特定疾病保险、 女性疾病保险、输血感染疾病保险 ☆4.1 失能收入损失保险：以合同约定的疾病或者意外伤害导致 工作能力丧失为给付条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。 保障水平与职业收入相关，通常是在失能期间按月固定给付。 ☆4.2 全残：－ 原本职业全残: 当被保险人无法从事原本职业的大部分工作时被视为全残 － 任意职业全残:当被保险人无法从事任何与其教育、技能和经验相称的有酬工作时，被视为全残。(更严格) 推定全残: 即使被保险人依然工作，但若其双目失明、双耳失聪、全哑或者失去任意两肢，则被推定为全残。 ★4.3 给付条款的基本内容 免责期：是指伤残发生后、给付开始前