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楼栋等：专业合作基础上发展资金互助的行为分析.doc 第  PAGE 9 页 共  NUMPAGES 9 页 第  PAGE 1 页 共  NUMPAGES 9 页 楼栋等:专业合作基础上发展资金互助的行为分析 ［ 作者： HYPERLINK /xuezhe.asp?Field=Authorkeyword=楼栋%20%20陈鹏%20%20于雷 楼栋 陈鹏 于雷???来源：中国乡村发现(作者授权发布）???点击数：175???时间：2010-6-23???录入：蔡琳 ］ 摘 要：在农村资金互助社任重道远、发展缓慢的同时，专业合作基础上发展资金互助的模式悄然兴起。SWOT定性和定量分析结果表明：相比一般的农村资金互助社，专业合作基础上发展资金互助模式的内部优势（离金融需求更近、更能克服信息不对称、两种合作互相促进、套用专业合作社扶持政策、范围经济）与外部机会（专业合作社蓬勃发展、国家高层认可、农业银行面向三农）明显，应进一步推动该模式的发展；但同时该模式也存在一定的内部劣势（业务多样化影响专业合作发展、需要产业基础、社内资金受产业波动大）与外部威胁（地方政府和部门认识误区、缺乏法律和相关制度支持、村镇银行和小额信贷公司竞争），发展该模式要因地制宜且立足服务内部社员，互助资金需封闭运作，有条件的地区可以尝试建立二级资金互助网络和垂直合作金融安排。 关键词：专业合作；资金互助；SWOT分析 一、问题的提出 当前，农村金融供求失衡（周立，2005a），农村资金短缺依旧（周立，2009a、2009b），农民贷款难问题依然严峻（韩俊等，2007）。由于农村金融市场固有的问题（周立，2007）和民间金融扩张的内在机理（王曙光，2007），许多学者提出通过发展农村内生金融来解决当前农村金融问题（周立，2008b；温铁军等，2007；Tsai，2004）。随着农信社改革（谢平，2003、2007）和农村合作基金会的衰落（温铁军，2009），村镇银行、小额信贷公司和农村资金互助社开始逐渐成为我国农村金融市场的资金供给主体。从机构本身的性质来看，无论是村镇银行还是小额信贷公司，它们与农民是两个利益主体，且进行的是商业化运作，无法跳出市场逻辑（周立，2009b），也就无法解决金融市场主体地位对称和大市场与小生产的矛盾；相对而言，以农村资金互助社为代表的合作金融是更加适应农村生产关系的组织形式（谢勇模等，2009；张德元，2008；周立，2005b；王玮，2008）。然而，由于融资困难（姜柏林，2008；李香允，2009；李中华等，2008）、组织制度不完善（张海清，2008）、内部管理不规范（王苇航，2008）、外部生存环境不佳（张德元，2008）、正规化困境（王曙光，2007；周立，2008a）等原因，当前农村资金互助社发展缓慢，而农信社和农基会改革经验教训使得农村资金互助社的发展更加小心谨慎（韩国民等，2009）。据中国银监会的数据显示，截至2009年6月末，全国的118家新型农村金融机构中农村资金互助社仅占11家。 在农村资金互助社任重道远、发展缓慢的同时，农民专业合作社已在全国蓬勃发展，据农业部农经总站的最新统计数据，全国农民专业合作经济组织已经超过15万家；而且专业合作基础上发展资金互助的模式悄然兴起，发展较快，引起了社会各界的关注（韩媛媛，2009；苑鹏，2009；吴义鸿，2009；何广文，2009），作为我国农民专业合作社试点省份的浙江省也在近日出台了《浙江省农村资金互助社登记办法》，以促进专业合作基础上的资金互助的发展。为什么有的资金互助社发展缓慢或生命力很弱，而在专业合作基础上的资金互助却呈现出了较强的生命力且有持续发展的态势？我们又该如何进行战略选择以促进该模式的进一步发展？本文将尝试通过基于案例的SWOT定性和定量分析，以全面、系统、客观地认识相比一般农村资金互助社而言专业合作基础上发展资金互助模式所特有的优势（strength）、劣势（weakness），面临的机会（opportunity）和威胁（threat），并据此来探讨该模式的前景与战略选择，以期为该模式的优化发展提供决策依据。 二、专业合作基础上发展资金互助模式的SWOT定性分析 （一）内部优势分析 离农村金融需求更近。农民专业合作社是在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。农民专业合作社的成员以农民为主体，以其成员为主要服务对象，提供农业生产资料的购买，农产品的销售、加工、运输、贮藏以及与农业生产经营有关的技术、信息等服务。因此，农民专业合作社是农村经济增长的内生要素，直接进行相关生产经营活动，其参与农村金融服务就具有近水楼台先得月的优势。 更能克服信