授信评估理论.ppt

授信評估理論;報告大綱; ◎放款： 就借款人而言，一般稱為「貸款」，就金融機構而言，一般稱為「放款」。 放款--係銀行利用自有資金、原始存款或其他信用創造資金，貸予資金需求者已賺取利息之授信業務，也是銀行運用資金之主要途徑。 ; ; ;徵信的意義;徵信基本規範; ;銀行授與信用之型態;依授信期間之長短;依擔保品之有無;依授信型態; ; ; ;People 借款人; ;Purpose 借款用途; (三)還款來源 (Payment) 銀行債權之確保，是能按期收回其貸放出去之本金及預期之收入，然此有賴充份而且可靠的還款來源，還款來源可說是確保債權的根本，且與上述資金用途有著密切關係。 分別按照借款性質，如自償性、短期週轉性及長期計劃性融資，以探討還款來源之可行性。 ; Payment 還款來源; (四)債權保障 (Protection) 債權保障可以分為物與人二者，在物的方面就是徵提擔保品，人的方面就是徵提連帶保證人。 債權保障的最佳化就是設計相關授信條件來彌補上述授信戶、借款用途及還款來源之不確定性或不足。 ; Protection 債權保障; (五)前景展望 (Perspective) 授信展望的因素有銀行的風險評估與預期的收益，授信戶本身的經營優勢與弱勢，及其所屬行業之產業展望與景氣動態。 ; Perspective 授信展望;銀行貸款作業流程;徵信調查—債信查詢;JCIC之協助 - 信用數據庫;徵信調查—票信查詢;徵信調查—擔保品;徵信調查—保證人;徵信調查—分析資料;徵信報告;核定准駁;通知授信戶;簽約對保及擔保物權設定;撥款;授信後追蹤與管理