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保险诉讼技巧 《保险诉讼——中国律师办案全程实录》，法律出版社 　　作者认为，不同的保险诉讼种类之间虽然存在差异，但是其共性更为突出。在财产保险与人身保险之中，存在着大量的相同的保险法基本原则、保险制度、保险法律规范。人民法院在审理程序上，也不会因为争议的纠纷分别属于人身保险、财产保险，而分别适用不同的诉讼程序（海上保险与非海上保险除外）。另外，最关键的一点是，作者认为，保险混业经营已经成为保险业经营与监管的发展趋势。一个好的保险诉讼律师，必须对于各类不同的保 险诉讼进行一体研究，才能在未来的保险诉讼中掌握先机。 　　要圆满地代理保险诉讼，代理律师应当做到以下几点： 　　1、透彻了解保险法的基本原则 　　在前文中作者已经提及，保险法是民商事法律中十分特殊的一个部门法。仅仅掌握了一般民商事法律，如合同法、民法通则等等，如果不了解保险制度与保险法原理，也无法胜任保险诉讼代理工作。 了解保险法制度、原理，首先应当掌握保险法基本原则。 　　保险法的基本原则是整个保险法的精髓，它在保险法的体系中起到了支撑法律体系，弥补保险法规定不足的作用。了解了保险法基本原则，对于掌握保险法概念和保险法制度，可以起到触类旁通的功效。例如，掌握了损失补偿原则，就可以理解代位求偿制度、委付制度，可以掌握保险价值、保险金额等保险概念的作用，可以领悟财产保险与人身保险在制度设计上的许多不同。 　　作者认为，保险法基本原则主要有四个：最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则、近因原则。 　　下面试以保险法之中的最大诚信基本原则为例进行说明。在保险交易的制度设计上，最大诚信原则是一条贯穿其中的主线；在保险诉讼中，最大诚信原则常常在保险法律规范不敷适用时起到“拾遗补漏”的作用。 　　第一，最大诚信原则的作用。 　　保险是经营风险的行业，也是经营信用的行业。由于保险合同履行上的继续性，合同交易的结果不能立时显现；保险合同是射幸性合同，在合同对价方面，投保人所支付的保险费与保险人支付的保险金存在着数额不对称的特点；保险经营技术性强，一般社会公众很难窥其堂奥；在保险展业中，保险人须依赖大量的中介机构才得以维持正常营业。上述保险经营的特点，都显示了诚信对于保险市场的重要。 　　最大诚信原则是保险法中最重要的基本原则之一，适用最大诚信原则及其所统领的具体规则是对于保险市场诚信危机进行法律调整的重要手段。最大诚信原则，贯穿了保险交易的整个过程，在投保之前、保险合同缔结之时、保险合同履行过程中，甚至在保险人理赔之后，保险交易的各方主体都须受最大诚信原则的制约。投保人、被保险人、保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人、保险公估人等均应该履行相应的最大诚信义务。正确适用最大诚信原则，是在保险纠纷案件中判定各方权利义务关系的重要基础。 　　保险法中的最大诚信原则与民法诚信原则既存在联系，也存在区别；司法实践之中，一些审判机关或者仲裁机构往往将两者等同对待，以至于出现了最大诚信原则适用标准不一的问题。只有准确辨识两者之间的关系，才能真正理解最大诚信原则。 　　第二，民法诚信原则的作用和局限。 　　以个人利益为本位，以自由平等为原则的民法演进至近代，确立了诚实信用法律原则的重要地位。如果讲目前将诚信原则视为民法的基本原则还有争议的话，诚信原则成为债法的基本原则已是大多数学者的观点。 　　有学者认为，民法中诚信原则的功能为：指导当事人行使权利履行义务；解释、评价和补充法律行为；解释和补充法律。我国台湾地区的学者认为，诚信原则的机能为：第一，法具体化机能，即在制定法范围内，补其规定之不备，使之适合制定法精神之具体化机能。第二，正义衡平机能，即就制定法外之伦理依据，使行使权利符合实质的正义衡平机能。第三，法修正机能，即为使制定法适合时代社会之进展需要而具之制定法修正机能。第四，法创设机能，即为适应时代需要，而创设与制定法相反之机能。德国学者Werner F.Ebke 与Bettina M Stein hauer 认为，诚信原则基本功能有三：为司法填补了立法中的缺漏；在私法诉讼中成为依法抗辩的基础；在合同中成为分配风险的法理依据。现在由于合同法本位的变化以及新社会契约论的崛起，德国法庭已在审判中大量采用诚信原则，依《德国民法典》242条发展而成的一系列关于诚信原则的适用规则，不仅仅只是作为单纯抗辩之“盾”，现在也具有了构成新提起的诉因的作用从而发展为诉讼之“剑”。总之，民法诚信原则在司法实践中的作用日益为人所重视。 　　各国学者对诚信原则的作用之见解大同小异，但要真正发挥诚信原则的作用，尚有三个问题仍未完全解决，那就是诚信原则标准的客观化问题，诚信原则的独立性问题以及诚信原则与合同明示条款冲突问题。 诚实信用原则的出现，意味着民法对于传统“所有权绝对、意思自治、过错责任”三原则的调整。资本主义商