2014年银行业初级资格考试模拟冲刺卷《风险管理》卷一.doc

在线题库： HYPERLINK / / 手机版加微信号：ehafocom获取 2014年银行业初级资格考试模拟冲刺卷 《风险管理》卷一 单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分。共45分) 1.内部欺诈是指（ ）A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔或因性别、种族歧视事件导致的损失2.下列哪项不属于商业??行代理业务中的操作风险（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失3.下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现4.甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务5.下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（ ）A.劳资关系B.环境安全性C.未经授权的活动D.歧视及差别待遇事件6.以下不属于操作风险中内部流程的是（ ）A.产品设计缺陷B.财务/会计错误C.失职违规D.结算付错误7.商业银行在金融产品创新过程中，业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在的明显缺失，应归属于操作风险中的（ ）类别。A.错误报告B.财务错误C.文件缺陷D.产品设计缺陷8.某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险的成因属于（ ）A.外部事件B.系统缺陷C.内部流程D.人员因素9.（ ）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失10. 2005 年6 月17 日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000 多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件 11.下列有关集团客户信用风险特征的说法，不恰当的是（ ）A.非系统性风险较高B.风险监控难度较大C.连环担保十分普遍D.内部关联交易频繁12.与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更加关注（ ）可能造成的影响。A.管理层风险B.生产风险C.系统风险D.个体风险13.根据监管机构的要求，商业银行公司法人的信用风险内部评级体系应当包括（ ）两个维度。A.内部评级和外部评级B.客户评级和债项评级C.资产评级和负债评级D.分类评级和总类评级14.（ ）是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告15.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（ ）A.评价结果是信用等级和违约数额B.评价目标是客户违约风险C.是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小D.评价主体是商业银行16.根据商业银行信用风险内部评级法，不同信用等级的客户，其违约风险与信用等级之间的变化趋势应当为（ ）A.违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势B.违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势C.违约风险随信用等级的上升而呈加速上升的趋势D.上述说法均错误17. 客户信用评级中，违约概率的估计包括（ ）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率