单身女白领理财规划.docVIP

-  PAGE 13 - 单身女白领的理财规划 中国建设银行上海市分行理财中心 2008年8月 理财规划顾问契约 本理财规划顾问契约系由Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容如下 ： 甲方提供乙方足以做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。 乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。 上述之谘商、数据、讯息提供及操作策略之建议等，乙方将汇整为理财规划报告书提供甲方参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。 乙方应尽力依投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方提各项信息服务，并应以甲方利益为最优先之考量。但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任。 乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。 甲方：*** 乙方：中国建设银行上海市分行理财中心 地址：*** 地址：*** 电话：*** 电话：*** 签章：*** 代表人签章： 日期：*** 日期：*** 目 录 第一部分 案例简述………………………………………………………… 4 第二部分 家庭财务基本状况……………………………………………… 5 第三部分 家庭财务状况诊断……………………………………………… 6 第四部分 理财需求确定…………………………………………………… 7 第五部分 理财假设确定…………………………………………………… 7 第六部分 理财方案规划…………………………………………………… 8 第七部分 规划结论………………………………………………………… 10 第八部分 风险提示………………………………………………………… 11 第一部分 案例简述 70年代初出生的Kate从事IT行业，每月9000元的收入足够单身的她日常花销例如水电煤费用、车费、饭费等等以及一些提高生活质量的娱乐活动。由于工作比较繁忙，她还雇佣了一个阿姨每天给屋子做简单的打扫。这样一来，她每月的花销一共约5000元。余下的4000元“闲钱”她会拿去做基金定投。这项投资已经坚持了1年，投入成本约有4万多元，目前的收益为-10%，不过她还是相信长期投资会有不错的回报。Kate也将这笔资金作为养老投资的一部分。 年度性收入方面，年终奖金有1万元，公司原始股现在可以带来每年约3万元的收入。Kate很喜欢旅游，她给自己的“要求”是每年可以出国游玩一、二次，这笔花销在2万元左右。另外还有年度性保险费支出1万元。所以，年度结余约1万元。 这几年，Kate在不断进行资产积累，而且也有了不小的成绩。现在，她自有的闵行地区房产价值60万元，基金投资（包括定投）市值约14万元，股市投资方面除公司原始股外没有购买其他任何股票。也由于并不关心股票，原始股价值多少她也没有确切的数据。目前现金及活存有1万元。住房贷款现在还剩余9万元，现在每月用公积金扣款900元的方式偿还，估计十年左右时间可以还清。 保险方面，Kate并不精通，只是在销售人员的热情建议下才选择购买的。每年1万元的保费投入了两个保险产品。其中一个是投连险，年缴费3000元左右，从2001年开始投保，需要缴费20年，现在账户中约有2万元。另一个是万能险附加重疾险，每年的保费约7000元，但保额Kate记不清了。 第二部分 家庭财务基本状况 家庭收支状况表 每月收支状况 （单位／元）收入支出本人月收入9000房屋月供（公积金扣900）配偶收入基本生活开销5000其它收入医疗费0定投4000合计8500合计8500每月结余0 年度性收支状况表 年度收支状况 （单位／万元）收入支出年终奖金1保费支出1其他收入3（原始股）其他支出2（旅游）合计4合计3年度结余1 资产负债表 家庭资产负债状况 （单位／万元） ?家庭资产家庭负债活期及现金1房屋贷款9定期存款0其他贷款0基金14国债0股票不确定其他金融资产（请列明）房产（自用）60房产（投资）0黄金及收藏品1汽车0合计76