程建国先生家庭理财规划书案例.pptVIP

程建国家庭理财规划书;小组成员;家庭理财规划书目录; 非凡理财工作室声明：;客户基本信息;客户基本信息 ;家庭资产负债表;现金流量表;风险态度评分表;风险承受能力分析;家庭财务诊断结论;理财目标;相关假设;理财规划;;;;如果报酬率达不到6．79％， 一定要在60岁退休呢？;要准备30万元的退休金，即使把现有的所有资产（27.6万元），用于退休金，亦不足以满足。;对于6.79％的投资报酬率，我们认为该目标不难实现，大致配置30％股票型基金、70％的债券型基金可实现。;可以预见，由于家庭期初资产充足，家庭收入高（每月家庭收入15500税前)，生活支出5000，仅占收入的32.26％，其余资产完全可以通过财务杠杆来实现超额收益，故该家庭的资产流量并不需要我们过多的担心，反而由于夫妻双方的收入均等，任何一方的失业或丧失劳动力，都会对家庭造成巨大的影响。 题目上假设其妻子被迫解聘，我们来看下图。;收入;由上表观察可知，如果妻子失业，投资报酬率需要达到22.52％才能实现所有的目标。如果未做规划，则第4年，该家庭的现金流便会出现问题。对于此，我们提出以下建议：;二、以前面的假设作为条件，如果将妻子的房子卖出，得到的补偿金加上初时资金，有87.75万，在10％的投资报酬率条件下，买车的目标可同样实现。;日前存在的问题 如何实现7.34％～10％的投资报酬率？？？;;退休前弥补收入的寿险需求;我们假设市场的实际投资回报率仅为10％～11％，按此额度计算，该家庭每年只能购买价值25000元的保险，从保险规划分析可以知道，丈夫的保额需求为111万，妻子的保额需求为108万，因此，两者年保费大致只能介于100～110之间，通过查表，该家庭可选择的险种为20年定期联合，如有盈余，可增加购买附加险。;;程建国工作收入;;;离婚方案一;程先生;按夫妻财产平均分配原则:储蓄存款120000＋30000＋10000＝160000元，股票、基金资产现值56000+60000=116000元，程先生按揭房净值1000000－235000＝765000元，程太太按揭房净值800000－554000＝246000元（房贷余额＝650000－4×12×2000＝554000元），汽车净值70000元。 离婚后财产分配：（160000＋116000＋765000＋246000＋70000）÷2＝678500元 房???1和汽车归程先生：765000＋70000－678500＝156500元，156500－121700＝34800元，所以程先生要再给程太太34800元。 程太太应得：246000＋160000＋116000＋34800＝556800元 离婚后程太太生活有富余,但程先生每月税后6375元收入无法同时负担6636元的还贷、生活支出和学杂费支出，也无法负担共同财产平均分配后应给程太太的34800元。;解决办法： 程先生可以考虑变现房产后进行投资，暂时租房居住。假设租金为每月2000元。;离婚方案二;由于要再给程太太318500元,所以程先生需要变现房产,租房居住.假设租金为每月2000元.此种情况下离婚，程先生无任何现金资产，只能通过出售房产来维持，可将维持金保持5.57％的投资报酬率即可！;离婚方案三:;因为要再给程太太318500元,而且工作收入也不足以负担房贷、生活支出和学杂费支出，所以需要变现价值100万房产进行投资，住入另一处房子，3年后能实现换车的目标。;以上三个方案都不是最佳方案;感谢各位老师的辛勤指导;自由 自主 自在致 谢