第一章现金规划何斌锋.pptVIP

第三章现金规划乃至童子戏，聚沙;此章节主要学习内容 分析客户现;一、什么是现金规划现金规划是为;现金规划原则短期需求可以用手头;现金管理是指在整个家庭财产中，;二、现金规划考虑的基本范畴1.;货币需求之动机：交易动机预防动;现金规划主要涉及在短期内现金流;现金概念⑴现金，是指立即可以投;三、量化分析指标 流动性比率 ;一般来说，对于工作稳定、收入有;现金规划的工作要求：1. 电;现金规划的工作程序： 1.;四、编制收入支出表分为三栏，收;年度性收支情况收入支出年收入及;家庭资产负债状况（单位:万元）;从单据凭证着手记帐每月需保留的;从单据凭证着手记帐本月收支储蓄;资产负债表持现现金活期储蓄定期;资产市价变动的调整对于难以评估;五、现金规划的常见工具 （;（一）现金现金是现金规划的重要;（二）各种储蓄1. 活期储蓄 ;类别起存金额备注活期储蓄一元起;活期储蓄存款 开户时不约定存取;无标题;随着银行卡的不断发展，人们越来;无标题;无标题;无标题;整存整取定期储蓄存款 储户事先;无标题;零存整取定期储蓄存款 开户时预;无标题;存本取息定期储蓄存款 储户一次;整存零取定期储蓄存款 一次存入;定活两便储蓄存款 整笔存入本金;教育储蓄 为鼓励城乡居民以储蓄;通知存款不约定存期，支取时需要;2．储蓄存款的原则A、存款自愿;个人存款账户实名制2000年3;三、储蓄利息计算方法（一）利率;（一）利率利率也称为利息率，是;（二）存期1．计算存期的基本规;存款利息 一年只算360天？ ;（四）计算储蓄利息的有关规定1;（五）计算利息的基本方法1．全;（六）个人所得税征收管理规定1;活期储蓄存款利息2005年9月;例1： 某储户活期存折如所示年;日期存/取余额天数积数积数和2;定期存款到期利息的计算1993;注意：存款利息一般是单利计息，;案例1：整存整取利息的计算分为;（2）到期日支付规定利息，到期;（3）提前支取 ;（三）存本取息储蓄（1) 根据;2. 计息方法先按本金、存期和;案例储户存入10000元整，存;如存本取息的储蓄要提前支取，那;（四）零存整取储蓄办理零存整取;SN＝A(1+R)+A(1+2;如果存期是1年，D＝N（N十1;例如：某位储户每月存入100元;（五）整存零取定期储蓄利息利息;（六）定活两便储蓄利息存期小于;（八）转存业务的有关规定约定转;自动转存1、原存期满，转存期也;约定转存1、原存期满，转存期也;三、储蓄的策略选择（一）滚动储;（一）滚动储蓄法连月存储法；1;（二）存单4分存储法如果你这个;（三）阶梯储蓄法假定持有5万元;（四）利滚利存储法驴打滚存储法;（五）通知储蓄法假如手中有10;二、特色储蓄业务（一）中国银行;（二）中国建设银行1、个人通知;2、个人存款联名账户个人存款联;（三）交通银行双利理财。“双利;现今的大学生普遍没有固定收入，;亲爱的同学们，你们能不能动动脑;（三）货币市场基金 2004年;可以投资的金融工具①现金；②一;不得投资于以下金融工具①股票；;货币市场基金特点1、货币市场基;5、投资成本低。货币市场基金通;收益的衡量在货币市场基金收益一;大家要注意的是，在有些网站上，;目前市面上的排名大多看“七日年;单位协定存款7天通知存款货币市;六、现金规划的融资工具（一）信;（一）信用卡融资由金融机构或商;无标题;无标题;信用卡具有一定规模的银行或者金;无标题;无标题;信用卡借记卡先消费后还款先存款;（三）使用流程1.持卡人用卡购;还款方式还款特点操作指示柜台还;（四）信用卡的使用（1）符合条;（1）符合条件的免息透支并不是;工行取消信用卡“全额计息” 工;假设市民张先生在1月1日使用信;无标题;例1：关于免息透支张先生申请了;很多持卡人都没读懂3个重要日期;关于超限额江女士近日收到了银行;（2）免息分期付款指信用卡持有;无标题;（3）调高临时透支额度当持卡人;调高临时信用额度后，实际使用超;（4）预借现金（取现）银行为持;（5）循环信用一种按日计息的小;利息计算方法：上期对账单的每笔;案例张先生的账单日为每月5日，;①若于4月23日前还1000元;（五）操作提示1.免息还款期的;分期付款指持卡人用龙卡信用卡消;循环信用循环信用一般是指信用卡;上期对账单的每笔消费金额为计息;案例 假设： ????(1)持;例一假设您刷卡6000元购买了;1.使用循环信用时，所有的利息;例二假设刷卡6000元购买了家;1.使用循环信用时，所有的利息;VISA卡国际组织是由国际上各;中国银联成立于2002年3月2;卡片正面右下侧印有红绿蓝三色“;VISA封堵银联境外通道 持卡;无标题;无标题;无标题;境外刷卡消费还需“算细账” 如;招商银行一位客服代表则建议，消;消费者在境外刷卡时无论使用银联;VISA