陕西神木农商银行信贷风险.docVIP

PAGE  PAGE 8 陕西神木农商银行信贷风险 　　曾以煤炭兴盛的陕西神木，受煤炭价格下跌及监管缺失下的违规放贷影响，神木农商银行的不良贷款率高企，超出全国商业银行不良贷款率平均值约13倍 　　逾43亿元的不良贷款余额，不良贷款占比约23%，超出全国商业银行平均值约13倍…… 　　陕西神木农村商业银行股份有限公司（下称神木农商银行）近日被曝不良贷款率超高，贷款违约率加大，违规放贷问题显露。 　　曾以煤炭兴盛的陕西省神木县，在经历煤炭业“黄金十年”后，受煤炭价格下跌及监管缺失下的违规放贷影响，引发神木农商银行的信贷风险。 　　受益于区域经济的快速发展，神木农商银行的存贷款规模在当地首屈一指。但《财经》记者获取的神木农商银行相关资料显示，截至2016年10月15日，神木农商银行表内业务中不良贷款余额约为43.3亿元，较年初上升约3.8亿元，增幅为9.62%，不良贷款占比为23.44%。 　　今年4月，神木农商银行曾因部门职责模糊，流程不清晰，制度不健全，造成信贷资金损失，被中国银监会榆林银监分局处罚。依据违规放贷事实，神木农商银行被处64万元罚款，董事长余清才被行政警告并罚款6万元。 农村商业银行逾期货款和不良货款都处于高位，很多企业的偿债能力下降，这反过来考验金融机构的风险控制措施 信贷失控 　　2005年8月6日，经中国银监会批准，在原神木县农村信用联社基础上，神木县农村合作银行正式挂牌成立。作为西北首家挂牌开业的农村合作银行，由县内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成。 　　2007年1月，时任国务院总理温家宝提出，要加快建立健全农村金融体系，推进农村金融组织创新。2010年1月16日，神木县农村合作银行改制为神木农商银行，成为区域性股份制金融机构。成立之初，神木农商银行注册资金18.8亿元，股本金3.5亿元，股东由辖内自然人、企业法人和其他经济组织共同组成。 　　随着神木经济的快速发展，神木农商银行也出现个别高管利用手中的放贷权，为亲友牟利的案例。 　　2016年4月28日，陕西省银监局官网发布公告称，神木农商银行在山西某集团有限公司飞机制造项目没有取得相关土地审批手续的情况下，借信托通道跨省对生产通用航空器材的民营企业山西某集团有限公司进行大额授信。 　　神木农商银行董事长余清才被榆林银监分局认定为“参与了违法行为的决策，起到决定性作用，应负领导责任”。根据《银行业监督管理法》，余清才被处以6万元罚款。 　　据神木农商银行的一位高管透露，神木农商银行向上述山西某集团公司借贷金额很高，接近亿元。 　　上述高管称，大额贷款应严格按照监管流程审批――首先由业务主管部门进行审查，业务部门经审查符合发放条件，提出书面审查结论后，转交风险部门审核，风险部门经审核没有问题的，签署审核结论，并退回业务部门按照规定表决，最后决定是否贷款。 　　上述陕西省银监局发布的公告指出，该笔授信业务没有进行详尽的调查、审查、审批等程序，前台交易、中台风控、后台结算相互分离与制约不到位。风险部门未对该笔业务进行风险监控和管理，相关经办、参与部门职责模糊，流程不清晰，制度不健全，造成信贷资金损失。 　　事实上，上述山西某集团公司早已债务缠身，据最高法院执行信息网显示，该公司因10起案件在2016年被列入失信被执行人。 　　除上述案例，神木农商银行中手握放贷权的一些高管，与神木当地煤炭企业往往交往甚密。 　　被称为“房姐”的神木县高家堡镇人龚爱爱，是神木农商银行的高管之一。 　　2005年，在神木县农村合作银行开设分行时，龚爱爱被任命为兴城支行行长。神木农商银行成立时，龚爱爱为8名发起股东之一，持股约11.7%。之后，龚被提拔为副行长，直至2013年“房姐”事件爆发。 　　2013年，“在京拥有41套房产”的龚爱爱被媒体曝光。之后，龚爱爱因犯伪造、买卖国家机关证件罪，被榆林中级法院判处有期徒刑三年。 　　据《中国农村金融》报道，龚爱爱在担任兴城支行行长六年任上，兴城支行各项贷款净增18.1977亿元，增长96倍。其中神木县西沟乡胶泥圪崂煤矿，以“技改资金”名目贷款2000万元，而龚子胜（龚爱爱的哥哥）在该矿持有股份。 　　《南方都市报》也披露，龚爱爱在银行任职高管数年间，通过代理人，以参股、独资等多种形式涉足的煤矿不下10座。 违规放贷 　　神木县位于陕西省北部榆林市，秦晋蒙三省（区）接壤地带，煤炭资源丰富，已探明煤炭储量500多亿吨，占全国探明储量的30%以上，是中国产煤第一大县。2002年后，煤炭行业进入“黄金十年”，煤炭价格连续上涨10倍左右。受煤炭市场利好的影响，神木县从国家级贫困县跃居到中国百强县第26名，跻身于陕西省第一经济强县。 　　陕西省统计局数据显示，201