小额信贷公司业务.doc

实训五 小额信贷公司业务 小额信贷公司的基本情况 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规。执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策。在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。中国人民银行条法司司长周学东2月26日表示央行计划取消对小额贷款公司贷款利率上限的规定，同时使现有一些非银行私营贷款机构合法化。按照央行现行规定小额贷款公司贷款利率上限为基准利率的4倍。 小贷公司贷款利率制定基准1、按照市场原则自主确定。2、上限---放开但不得超过同期银行贷款利率的四倍。3、下限---人民银行公布的贷款基准利率0.9倍 1小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。 2小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”的原则鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平制定最高贷款额度限制。 3小额贷款公司应建立适合自身业务发展的授信工作机制合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内小额贷款公司可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。 4小额贷款公司应建立健全贷款管理制度明确贷前调查、贷时审查和贷后检查??务流程和操作规范切实加强贷款管理。 5小额贷款公司应按照国家有关规定建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制准确划分资产质量充分计提呆账准备确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上全面覆盖风险及时冲销坏账真实反映经营成果。 6小额贷款公司要建立发起人和股东承诺制度。发起人向批准机关出具承诺书。公司股东与小额贷款公司签订承诺书承诺自觉遵守公司章程参与管理并承担风险。 7小额贷款公司应建立健全内部控制制度和内部审计机制提高风险识别和防范能力对内部控制执行情况进行检查、评价并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善确保依法合规经营。 8小额贷款公司执行国家统一的金融企业财务会计制度应真实记录、全面反映业务活动和财务状况编制财务会计报告并提交权力机构审议。有条件的小额贷款公司可引入外部审计制度。 9小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍具体浮动幅度按照市场原则自主确定。 10县市、区小额贷款公司的核准机关应在当地确定一家银行作为小额贷款公司的开户银行并委托该行监测小额贷款公司的日常现金流和贷款资金流向发现异常情况应及时向当地政府指定的小额贷款公司监管部门报告。 11小额贷款公司应按规定向当地政府金融办或政府指定的机构以及人民银行分支机构报送会计报告、统计报表及其他资料并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。 12小额贷款公司应建立信息披露制度及时披露年度经营情况、重大事项等信息。按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。省政府金融办有权要求小额贷款公司以适当方式适时向社会披露其中部分内容或全部内容。 13小额贷款公司不得吸收社会存款不得进行任何形式的非法集资。银监会指出了三条路小贷公司资金来源途径股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金 小额信贷公司的业务特点 信贷业务的区域性很强，以服务当地为主，原则上不得夸区（县、市）经营； 信贷服务于农民、农业、农村； 贷款种类以短期贷款为主； （四）信贷服务比较灵活。 小额信贷公司的盈利模式 从注册资本来看，内蒙古东胜融丰小额信贷公司注册资本最高（5 000万元），山西平遥晋源泰、日升隆的注册资本最低，分别为1 600万元和1 700万元。因此可以肯定的一点是，小额信贷公司和农信社相比，它的贷款规模实在是太小。山西平遥小额贷款公司还要求要保证足够的资本充足率8%、设置不良贷款警戒线、实施