顺义北务按揭贷款业务培训20150810.pptx

资金管理中心 2015年8月;目录;1、业务涵义 2、借款主体 3、贷款金额与期限 4、贷款利率 5、担保与反担保 6、借款人资格 7、审批时间 8、放款时间 9、顺义北务目前各行按揭产品概况 ;按揭贷款：指由银行提供的为满足买受人购买营业用房或办公用房、标准厂房的需要，以所购用房作为抵押物或由第三方提供连带责任保证担保并由买受人实行等额分期还款的融资业务。 如果银行认为必要，借款人应提供其他担保方式，如追加抵押、保证、质押、保险公司履约保证保险等。 ;连带责任保证担保：当买受人未按合同约定的债务、期限履行债务时，银行可以要求保证人承担还款责任。 反担保：为买受人担保的保证人，为了保证其追偿权的实现，要求买受人或第三人提供的担保 。 预抵押登记：指对于具有《预售许可证》的项目，在买受人与卖方的购房合同、买受人与银行的借款合同签订的同时，在房管局的备案系统上办理以银行为第一抵押权人的预抵押登记，以排斥第三人对房产的行使权利。 ;根据借款主体不同，划分为：法人按揭贷款和个人按揭贷款。 购买主体为企业法人，并以借款企业未来经营收入作为还款来源。 个人按揭贷款：购买主体为自然人，并以个人收入作为还款来源。 针对工业厂房，已有以企业为购房和贷款主体的法人按揭贷款标准产品； 暂无标准的个人按揭贷款产品。;贷款金额与期限（以工行和农行产品为例）： 工行产品 贷款金额最高不得超过厂房购置总价款的70%，其中，过渡期小企业和小型企业一般不超过2000万元（含）、最高不超过3000万元（含），微型企业最高不超过500万元（含）。 中型企业一般不超过5年（含），最长不得超过7年（含）；小企业一般不超过3年（含），最长不超过5年（含）。 农行产品 贷款额度最高不超过拟抵押工业用房评价值的70%。一手工业用房按房屋购置价确定评估价值，二手工业用房按照房屋购置价或银行认可的房地产评估机构评估值确定。 原则上不超过8年，最长不超过10年。 ; 利率： 个人按揭贷款：与金融形势相关。 法人按揭贷款：与借款人信用评级相关，与借款人对银行的综合贡献相关，与金融形势相关。 ;担保与反担保;所购置房屋用于企业实际生产经营。 一般要求贷款主体为本地企业。 经营年限至少2年以上。对于因迁址变更注册登记地的企业，可持续计算；对于新设企业，部分银行同意贷款，但一般要求母公司或实际控制人的关联企业提供担保，并对担保人有其他条件要求（如经营年限，信用评级等）。 借款人必须有稳定的经营收入和按时偿还本息的能力。贷款金额根据企业授信测算核定。 申请贷款的借款人必须持有通过年检的营业执照及相关证照。 借款人必须在银行贷款分支机构开立存款账户并且无违反结算纪律记录及不良信用记录。;银行审批时间;按揭贷款审批后，放款时间取决于以下几个要素： 无预售许可证的项目：项目四证（用地规证、土地证、工程规证、施工证）齐全并且工程进度达到主体结构封顶放款。 有预售许可证的项目：项目五证（用地规证、土地证、工程规证、施工证、预售证）齐全并办妥预抵押登记后放款。 银行是否有头寸，能保障及时放款。 ; ;1、资金中心职责 2、项目公司财务务职责 3、项目公司招商部职责 ;负责首批客户审批之前的统筹管理工作。 1、选择按揭贷款银行； 2、确定按揭贷款产品； 3、审核并确定按揭贷款合同条款及文本； 4、针对客户审批中的异常情况，负责与银行进行协调； 5、组织按揭贷款业务培训； 6、按揭贷款业务执行情况的定期检查;负责首批客户审批之后按揭全流程的管理和监督工作。 1、与银行对接，跟踪按揭贷款的审批进度； 2、规范按揭贷款合同文本的签订，防范担保风险； 3、按揭贷款未在规定时间内放款的，监督招商人员与客户及时变更付款方式； 4、每月编制《按揭贷款管理报表》，并抄送资金管理中心。如发现异常，及时向融资经理反馈； 5、监督客户《房产证》办理情况，一旦出现代偿，及时通知招商客服停止《房产证》的办理，保管所有客户的《房产证》； 6、根据《按揭贷款资料归档清单》完成每笔按揭贷款业务资料原件的归档。 7、备注：如项目无财务，以上工作则由按揭专员（招商客服）负责;招商客服：负责按揭全流程的执行工作。 1、收集客户按揭贷款资料，统一报送银行； 2、银行下户调查时，负责联系客户。 3、银行调查中，负责督促客户及时提交按揭补充资料。 4、完成客户反担保措施的核保。并在OA上提交《按揭贷款单笔审批流程》。;招商代表：负责与客户的对接工作。 1、介绍按揭贷款业务。 2、客户按揭贷款资料的收集。 3、需要客户配合时负责联系客户。 4、与招商客服共同完成客户反担保措施的核保。 5、发生客户还款违约时，参照《集团按揭贷款担保及回购代偿和追偿制度V1.0》执行。; 1、厂房按揭贷款与住房按揭贷款区别 2、贷款流程 3、其他注意事项