基于融资角度对构建曲靖非公有制经济信用体系的思考的论文.docVIP

　　基于融资角度对构建曲靖非公有制经济信用体系的思考的论文 非公经济是国民经济的重要组成部分。调整经济结构，推动非公经济实现跨越式发展，是各级党委政府的一项重大战略。而非公经济融资难是长期制约其发展的瓶颈，一个主要原因就是非公经济信用体系不完善，信用风险较大。笔者从融资角度，在分析非公企业信用现状和融资制约因素基础上，就如何构建完善的信用体系，便利非公经济体融资，提出相关政策建议。 　　一、曲靖信用体系建设情况 　　近年来，人民银行以中小企业和农村信用体系建设为重点，加快信用体系建设步伐，非公经济融资环境持续改善。 　　（一）企业信用体系建设稳步推进 　　一是进一步完善中小企业信用平台，依托金融支持工业园区建设，整合金融资源，开展中小企业信用体系试验区建设，为非公企业融资提供有效支撑。二是抓好企业信用信息基础数据库建设，至2012年6月末，全市累计纳入中小企业信用信息档案2113户，累计办理贷款卡2017户，上半年共办理企业信用报告查询341次，为非公企业提供良好的信用信息服务。三是通过持续改善信用环境，金融机构对非公企业信贷支持力度加大，至6月末，全市共9007户中小企业获得信贷支持，比年初增加2144户；贷款余额达317.74亿元，占全部贷款的38.63％，全市银行业机构近四成的贷款投向于中小企业，其中小微企业8591户，贷款余额达163.71亿元。 　　（二）农村信用体系建设推进迅速 　　曲靖是云省省四个农村信用体系建设试点州市之一。截至2012年6月末，全市累计为108.56万农户建立经济档案，建档面达77.86%，评定信用农户57.63万户，占全部农户数的41.17%，创建信用乡镇27个、信用村244个、信用组2290个。.农村信用体系建设为扩大对农村金融支持创造了基础，全市涉农贷款余额445.41亿元，比年初增加36.69亿元，增长8.97%。其中：农户贷款余额114.4亿元，比年初增加16.53亿元，增长16.9%。 　　（三）个人信用体系建设进一步完善 　　人民银行扩大征信系统覆盖范围，影响力遍及城乡居民，加强个人信用信息数据库建设，开展个人信用报告查询服务，上半年共办理个人信用报告查询1212次???方便了金融机构加大个人金融支持。全市个人贷款余额299.21亿元，占各项贷款的37.03%，个人贷款比年初增加44.86亿元，增长17.64%，快于各项贷款增速7.53个百分点，增长较快。 　　（四）征信宣传培训力度不断加大 　　一是加强中小企业征信知识培训，2012年举办了县域企业征信知识培训，全市60家企业共129人参加培训，培训进一步提高了企业征信知识和管理水平。二是认真开展“信用关爱日”宣传活动。通过悬挂宣传标语、在媒体、网站进行宣传，开展征信知识“进校园、进社区、进工厂、进农村”活动，引导社会各界珍爱信用记录，提高全社会的诚信意识。 　　二、制约曲靖非公经济融资的信用因素 　　近年来，政府和金融机构出台一系列的政策措施，对缓解非公经济融资难起到了积极作用，但一些制约因素有待解决。 　　（一）非公经济信用信息较为分散 　　工商部门注册、年检信息，税务部门纳税信息，法院诉讼记录，房产部门房产登记情况，金融部门的客户信用记录等都是非常重要的信用信息，但这些信用信息分散在相关部门，还没有实现集中、统一管理，不利于全面掌握非公经济信用状况。 　　（二）贷款主体信息不透明 　　一是非公企业多为家族私营管理模式，内部管理不规范，财务信息缺乏可靠性，披露透明度有限。二是大多数非公企业规模小、资本金不足、自我积累较少、可用于抵押的资产不多，信用风险较大；三是少数企业诚信意识较差，抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务的情况时有发生，影响其整体形象，造成银行不断提高门槛贷款。 　　（三）信用担保因素 　　非公经济融资主要问题是缺乏有效抵押物，极大制约了其融资能力，导致对担保的需求较大，而曲靖担保行业还处于发展初级阶段，很多制度、操作和管理还不规范，虽然设立了多家融资信用担保机构，但是面对极度分散的非公经济融资需求，担保机构数量远远不够，担保实力不足，银行认可的担保机构较少，除少数几家为政府基础设施建设提供担保外，并没有为非公经济融资提供广泛的担保服务，造成大多数非公企业难以从银行融到资。 　　（四）人民银行征信平台功能较为单一 　　目前，人民银行企业征信系统、个人 征信系统只具备查询功能，还不具备咨询、信息整合和信用评级等其他功能，难以满足非公经济全方位的信用信息需求。 　　（五）民间融资还缺乏有保障的信用平台 　　由于缺乏信用和制度保障，全市民间融资还主要在地下活动，容易产生非法集资、债务纠纷、群体事件等风险。 　　三、进一步完善非公经济信用体系的