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银行贷款基本流程 通过银行贷款是很多人选择或许资金的方式，银行的可靠性和权威性也让很 多人更加信任银行。在电子书《厦门贷款攻略 2015》中对银行贷款基本流程进 行了详细介绍。 银行贷款基本流程 银行的贷款流程总体来说是比较复杂的，很多企业、尤其是中小企业由于对 银行贷款业务流程并不熟悉，对银行要求提交的材料也不是很清楚，从而降低了 融资效率，甚至导致融资失败。下面我就银行贷款的一般流程加以介绍，并对每 个环节中容易出错的地方加以说明，希望对中小企业融资有所帮助。 企业办理银行贷款一般流程： 一、企业在银行开立账户 1、 确定开户网点： 1）就近、便利原则。 企业需要经常到银行柜面去办理业务，所以企业开户的银行中最好有一家 是交通方便的；目前大部分银行都提供在线、电话银行等离行服务，选择电子银 行技术发达的银行也很有必要。这样会减少企业财务人员的大量业务办理时间， 而且也减少路途风险。 注意： 不是你看到的最近的银行网点就可以开户。小型商业银行所有机构都可以办 理一般的对公账户开户，大型国有银行的储蓄所是不办理对公业务的，还有一些 特殊账户是支行办理不了的，需要到分行营业部才可办理，所以开户时需要事先 咨询银行。 2）服务良好原则。 虽然银行的服务标准原则上是统一的，但不同银行、同一银行的不同机构的 服务质量也可能是不一致的。要考虑银行业务办理效率，有些银行客户多、业务 多、窗口少，办理业务需要排很长时间队；不同银行的业务特长不一，对中小企 业重视程度不一;这些都需要事先考察一下。 注意：有些银行个人业务很强，但对公业务不一定强，有些银行大客户很多、 对中小企业重视程度可能就不够，所以如果你的企业处在业务快速成长期，对银 行的服务要 求较高、考虑融资的话就需要花一些时间寻找银行。很容易试，去上门了解一下 银行对公业务，看银行工作人员的能力和服务效率就知道了。 3）贷款统一原则。 银行贷款是属地管理。贷款主体和开户主体必须是一家法人单位，贷款行和 开户行必须是一家分支机构。 注意：银行对贷款企业有一定要求，所以虽然企业可以开多个账户，但是中 小企业最好不要在多家银行开户，有两、三个账户就足够了，要把主要贷款行作 为主要的业务结算行。 2、 咨询开户手续、准备开户材料 1）咨询 开户一般是在柜面直接办理，有些银行需要客户经理事前调查企业基本情 况，所以开户前联系银行工作人员，详细了解开户的要求和流程非常必要。 2）准备开户材料。 一般需要：营业执照正、副本原件；组织机构代码证正、副本原件；税务登 记证正、副本原件；基本帐户开户许可证原件；法人代表身份证原件；企业公章、 财务章、法人代表人名章；如委托单位财务人员办理开户手续还需提供法人书面 授权书和代理人身份证原件。 3、开户 开户时最好预约一下。为了保险起见，带上相关印鉴，如果现场发现材料填 写错误，还可以现场盖章补救。开立基本户大体需要 7 个工作日，开立一般户大 体需要 3 个工作 日。 4、开立账户常见问题： 1）开户手续不全：见上文解决办法。 2）基本帐户记录信息和开设一般账户提供信息不一致。银行为企业开立一 般账户时，需要调阅企业在人民银行系统中的相关信息（该信息是企业开立基本 账户时向银行提供的，由银行录入到人民银行系统中）。有些企业在开设基本户 后运营期间变更企业法人，但该企业只变更了工商登记信息，而没有去基本账户 开户行变更银行信息，会导致企业用新法人代表的身份证材料不能开立账户。 解决办法：需要企业去工商办理变更手续，如企业之前开立了基本户，还需 要企业在工商变更完基本信息后，去基本户开户行办理相应的变更手续，人民银 行会在 7 个工作日之后出具新的开户许可证。此时企业就可以持新办理的材料去 银行开立一般结算账户了。 二、 申请贷款 1、进行融资安排 1）确定融资主要目的。企业需要银行融资，主要目的有：流动性风险管理， 通过获得银行授信以备不时之需，平时可能不用，先做资金安排。财务需要，需 要银行融资补充资本金，利用财务杠杆提高企业收益。其他目的，例如优化资本 结构，促进再融资等等。