电子商业汇票选编.ppt

电子商业汇票系统培训;电子商业汇票系统;电子商业汇票：是出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 电子商业汇票为定日付款票据，付款期限自出票日起、至票据到期日止，最长不得超过1年。 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。 电子商业汇票系统：是指经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为等相关服务的业务处理平台。 ;系统参与者与业务参与者 系统参与者——具有支付系统行号，直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构和财务公司。 业务参与者——通过行内系统或开户机构系统办理电子商业汇票业务的相关当事人，包括：接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司、人民银行、除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。 接入行——直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构 接入财务公司——直接接入电子商业汇票系统的财务公司 被代理行——通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构 被代理财务公司——通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司 业务参与者通过系统参与者发送和接收相关业务;接入点、接入行和接入财务公司 接入点是指银行、财务公司接入电子商业汇票系统的接入系统,系统参与者通过接入点发送和接收相关业务 接入行是指拥有电子商业汇票系统接入点并通过该系统办理电子商业汇票业务的银行业金融机构 接入财务公司指拥有电子商业汇票系统接入点并通过该系统办理电子商业汇票业务的财务公司;ECDS;;票据托管;系统概述;电子商业汇票系统支持一点或多点的接入方式 票款对付业务中，电子商业汇票系统支持多点清算。（因财务公司在大额支付系统未开立清算账户，所以ECDS不支持财务公司进行票款对付业务） 电子商业汇票业务处理功能模块必须以直连方式接入 纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价业务功能模块可以直连方式或间连方式接入 ;;;业务处理功能;;业务处理功能;;;;电子商业汇票业务操作模式;;流程标志介绍;;票据种类标识 ;;;;;;;;贴现是指持票人在票据到期日前将票据权利背书转让给金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。 贴现分为买断式贴现和回购式贴现。 买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。 回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。 ;买断式贴现的贴入人在贴现后即可背书（转贴、再贴、质押等）或行使票据权利。 回购式贴现应注明赎回开放日和赎回截止日。回购式贴现的贴出人应在赎回截止日前赎回票据，但该赎回申请由贴入人发出。;;;HVPS;;业务处理及流程;;;;再贴现计息 买断式再贴现的计息规则为：按日计算，利率为人民银行发布的再贴现利率，计息期间为买断式再贴现日至票据到期日的期间。 回购式再贴现的计息规则为：按日计算，利率为人民银行发布的再贴现利率。回购式再贴现发放时的计息期间为回购式再贴现日至赎回截止日的期间，该利息由贴出人支付，人民银行收取；回购式再贴现赎回时的计息期间为回购日至赎回截止日的期间，该利息由人民银行退付给原贴出人。;再贴现申请。 提出书面申请。贴出人通过电子商业汇票系统（以下简称ECDS）发出再贴现业务申请后，还需向中国人民银行及其分支机构提出书面申请，并提供以下资料： 再贴现申请书（附）。申请书主要包括电子商业汇票的种类、份数、金额、期限、利率、再贴现类别及申请再贴现原因、用途等内容，并加盖公章，法定代表人或经其授权的主要负责人签章。 再贴现凭证。贴出人根据电子商业汇票内容填制再贴现凭证，并在凭证上加盖在中国人民银行的预留印鉴 。 中国人民银行规定应报送的其他资料 。 贴出人发出再贴现申请。贴出人按照ECDS再贴现业务处理手续通过ECDS向贴入人发出再贴现业务申请。该业务只能选择线下清算方式进行。;再贴现审查 货币信贷部门操作人员登录ECDS，查询调出需要办理再贴现的电子商业汇票，结合贴出人提交的书面材料进行审核。 货币信贷部门对再贴现申请审查完毕后，进行审批处理。 同意再贴现的，打印出需办理再贴现的电子商业汇票正面信息。若再贴现类型为回购式再贴现，还应与贴出人签订票据回购协议。同意办理再贴现的，货币信贷部门确定再贴现利率、期限，在贴出人提交的再贴现凭证上签署确认意见，并将打印出的电子商业汇票作为附件以手工书面方式提交会计营业部门。 不同意再贴现的，将贴出人的纸质申请资料退回贴出人。贴出人应根据中国人民银行货币信贷部门不同意再贴现的审查意见，登陆ECDS撤销该笔再贴现申请。 ;再贴现