投资理财3页产遗税.ppt

;规划篇;专家名言 企业发展中有两个衰亡率很高的时间门槛：10年左右和40年左右。10年衰亡的多为中小企业，如婴儿夭折；40年左右的则是大企业，如英年早逝。——美经济学家阿里，德赫斯 我国民营企业繁荣的背后，存在很重要的问题即是企业寿命太短，集团公司一般8—15年，而中小企业往往只有3—7年的寿命。竞争力不足、财务风险高是企业薄命的主要原因。——国家经贸委中小企业司司长：卫东 ;三、投资保险，规划保全财富1、它是一份强制性的储蓄。2、它是一份以生命为标的的未到期合同，受法律保护，不被征收。3、它依法免利息税、所得税和遗产税。;安然公司肯尼思莱的案例 2002年，安然公司在假帐危机中解散，作为责任人的肯尼思莱受到起诉，财产被征收。但其购买的巨额人寿将从2007年开始给予其40万美金养老金，尽管破产，但因保险金资信，其立即申请到银行贷款，保障了高品质生活。案例启示—— 1、国内外企业家保险意识差别：国内——20岁忙着上学充电、30岁忙着上班挣钱、40岁忙着上市发展、50岁以后忙着上医院，日常不注意健康保障和财富保障；国外——每年大量时间保健、度假、陪家人，尽管生意有风险，但自己有政府的社会保障和购买的巨额人寿保险。 2、“两赚”论：财富是流通的，十年河东十年河西，在所有的金融产品中，只有两个是“有了就赚了”，即贷款和保险。贷款——本来不是你的，拿来用就是你的了；保险——本来不一定是你的，结果一定是你的了（特别对于企业主，强调法律保护，法二十三条） 3、作为肯尼思莱，不管经历辉煌和坎坷，最终陪伴自己的是健康、家人和人寿保险。 ;理财篇;理财三阶段 在人生三阶段做好财富结构的匹配——创造财富、保存财富和转移财富三个阶段。;1、在创造财富阶段，安全规划少，全力运作风险投资，但倒三角是不稳定的，因此当财富和年龄上升到一定阶段的时候，进入保存财富阶段，逐渐减少风险投资，增加到保值增值的部分。2、进入转移财富阶段，人寿保险、信托业务占了基础部分，则主要是规避遗产税。3、建立平衡稳健型金字塔，将财富一分为四：保本型、收入型、成长型和投机型。其中基金和投资型寿险同属于收入型，获益渠道部分相似，都是通过规模运作取得盈余分配，但不同的是投资型寿险更安全，规模更大、渠道更分散，人寿已是全国最大的机构投资者。;;;分红保险是组合投资不可或缺的部分—— 投资当存钱——保值增值 遇事不缺钱——借款变现 万一领大钱——保险保障 受益免税钱——合法避税;中国人寿分红险运作优势;;避税篇;;;