征信-企成长的阳光雨露.doc

征信-企业成长的阳光雨露 　　主办方全球网携手联办财经研究院共同举办“重新定义-企业征信”活动沙龙，本次活动沙龙在泛利大厦隆重召开，会议上全球网CEO乐天先生对本次活动沙龙做开幕致辞及表达个人对征信的独道看法。 　　全球网CEO乐天先生发表讲话 　　活动沙龙现场 　　HYPERLINK /全球网CEO乐天先生讲话内容： 　　各位好，今天和大家共同分享的ppt主题是“征信-企业成长的阳光雨露”。 　　中国企业征信业的诞生 　　其实企业征信在我国并不是一个新生事物，中国征信业的发展可以追溯到20世纪30年代初，当时上海已经有5家外国投资者开办的企业信用调查机构，包括日商办的上海兴信所、帝国兴信所和东京兴信所，有美商办的商务征信所和中国商务依托总局。 　　1932年6月6日，由着名民主人士和银行家章乃器先生牵头发起、由多家中资金融机构共同发起??专职征信机构“中国征信所”。中国征信所的业务一直是持续到1949年解放前后。 　　国内发展历程 　　中国国内（大陆）的企业征信服务的真正起源是在上世纪的80年代后期。大家也应该都了解，从1979年国内实行改革开放政策以来，到80年代已有十多年，那经过10多年的改革开放，我们国家的对外经济合作或者讲对外贸易是突飞猛进取得了很大发展。当时有越来越多的海外投资者和出口商需要了解中国合作伙伴也就是国内企业的情况，同时国内的企业也需要对国外合作伙伴进行了解。为了促进国际贸易和外国投资，当时的对外经济贸易部决定由下属的计算中心和国外比较着名的企业征信机构“邓白氏公司(DunBradstreet)”合作，互相提供中国和外国企业的信用报告。随后，还将合作伙伴扩展到香港的“日新公司(DailyCredit)”、台湾的“中华征信所”等一系列海外机构。 　　到这里我们可能注意到以上的这些征信公司似乎都是国外或港台的，那我们国内也就是我们真正大陆本土的征信公司有没有呢？有，新华信，1992年11月，中国第一家专门从事企业征信的公司，它的全称叫做“北京新华信商业风险管理有限责任公司”，新华信成立以后经过筹备等工作于1993年2月开始正式对外提供服务。因此新华信的成立应该说是中国企业征信行业开始的一个标志。 　　当然这里还有一个值得关注的，中国的征信业最初的需求是为了解决对外贸易需要，随着90年代经济进入调整期，大部分企业都感受到了经济调整带来的信用风险压力，包括象企业销售后货款不能按时收回，甚至变成呆坏帐。当时我记得有个名词叫三角债，现在已经几乎听不到了。这个时候国内客户信用报告需求明显增加。也正是这个阶段开始，企业征信服务真正开始大量服务于国内贸易中的信用交易。。 　　从2001年开始，信用问题开始得到社会各界的关注。曾经有一段时间无论是媒体还是政府部门大力提倡信用，大量关于社会信用问题的文章见诸报端。虽然当时的环境下可能大部分人并没有搞明白企业征信作为一个行业所涉及的“信用”和我们一般意义上的“信用”之间的区别，但是如同一夜春风吹开万树梨花，“信用”问题仿佛突然之间成为中国市场运行过程中所有问题的根源。从中央和到各级地方政府也纷纷开会讨论“信用”问题，并提出建立社会信用体系的目标和时间表。但成效如何，事实已说明一切，我也不作评论。 　　2013年3月15日《征信管理条例》修订版正式生效，当然在2012年年初国务院当时就提出要建立我们国家全面的信用体系，同时在新征信管理条例中第一次允许商业机构从事个人征信业务，因此我把2013年开始划分成另一个新阶段的开始。 　　缓解中小企业融资难 　　前面和大家一起分享了纯理论化的东西，现在我们来看一下企业征信在现实中能有什么作用，能够为企业解决什么问题？ 　　首先我们来分析一下这么多年来一直困扰从中央到地方、从银行到监管机构、每年都在喊每年都解决不了的难题，中小企业融资难。因为我们国家据统计95%是中小企业，尤其是科技型企业，因此作为国家经济的主力军也好生力军也好，在增加就业、发展城市建设、促进经济增长与科技创新等方面具有不可替代的作用。但现实状况是占企业总量约95%、创造了80%的就业、60%的GDP和50%的税收、对国民经济贡献巨大的全国中小微企业，其获得的贷款在全部贷款比例中仅为20%多一点，中小企业在获取金融资源方源与其贡献极不匹配。 　　金融机构在面对中小企业时，通俗的讲在提供贷款时，主要有两大难题或者讲两大困扰，首先风险高-中小企业抗风险能力差，不良贷款产生的系数机率大，同时现有的信用评价体系和标准更多的适用于大型企业，无论是金融机构内部还是外部评级机构目前无论缺乏能够客观评价中小型企业的信用评价体系，信息获取不易不畅，虽然导致商业银行产生不良贷款的因素很多，但贷款机构缺乏可靠途径，得到企业全面、可靠的信用信息是主要原因之一。 　　第二金融机构在提供服务时规模