第一章-个人理财概论选编.pptVIP

个人理财;第一章 个人理财概论;开篇案例 1;开篇案例 2;第一节 个人理财的含义;一、 个人理财的定义;狭义个人理财;中义个人理财;广义个人理财; 我理解的含义： 个人理财（又称理财规划、理财策划、个人理财规划）是指根据个人所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人的生活、财务状况，围绕个人的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务。 简言之:就是确定自己的开源与节流计划.;金融与个人理财;金融类: 提供购房按揭贷款、教育助学贷款、消费贷款、创业贷款、抵押贷款、个人理财服务等； 投资类: 股票、基金、债券等，投资型公寓、商铺、别墅、写字楼、特色商业街房产咨询等，典当、拍卖品，艺术品、钱币、珠宝等收藏品； 创业类: 投资创业项目、连锁加盟、特许经营、风险投资等； 服务类: 汇兑结算、投资理财咨询、理财服务软件、理财技艺培训、理财工具运用等； 综合类: 家庭投资理财、人生理财计划、保险服务规划等。 ;二 、个人理财的形式;自主理财;帮客理财;代客理财;理财事务所;三、 个人理财的意义;第二节 个人投资理财的一般知识;4、个人理财必须注意投资的安全性。请记住:投资时“安全第一，盈利第二”。 5、保证良好的资产流动性。资产具有良好的流动性，才会增值，也才方便变现。 6、注重商业保险的功效。商业保险能为自己的生活在遇到风险时提供一份保障。;7、节制消费。在自己承受能力范围内消费；若情况不允许，不可超前消费。 8、要将生活保障与投资增值合理分开。不要因为投资而降低生活质量。 9、要学习一般的理财知识。无论是自己亲自理财，还是委托专门的理财机构，你都必须学习和掌握一般的理财知识。 10、确定合理的财务目标。该目标必须是可行的、是量化的。;二、理财不可违背的四大原则。 1、决不赚黑心钱、昧心钱； 2、决不为了自己赚钱而去打碎别人的饭碗； 3、决不为了赚钱而去做任何对不起朋友的 事情； 4、决不做守财奴。;三、成为投资理财能手的八个条件。 1、必须拥有强烈的占有财富的欲望。记住：没有欲望就没有行动。 2、坚定理财信念，果敢行动。成功源于信念，成果来自行动。 3、科学制定合理的理财计划并善于实施。理财必需计划，计划要付诸实践。 4、要善于把握信息。;5、磨练“决断力”。投资不能优柔寡断，不能迟而不决。 6、投资理财必须“持之以恒”。因为，投资理财是一个人一辈子的事。 7、将积极的感情灌输到潜意识中。理财需要热情，投资不离希望。 8、善于借助他人的帮助和力量。社会人的成功，离不了别人的资助。;第三节 个人理财服务的供给与需求;一、 提供金融理财服务的机构;保险公司 作为个人理财业务的鼻祖，保险公司在产品开发与销售上都基于对客户财务状况与风险的研究之上，充分体现了代客理财、均衡人生风险的理念。 其开展的个人理财服务业务主要体现在两个方面: 一是具有理财规划资格的保险营销员，根据顾客的风险、收入与投资偏好，制订以保险为主的综合理财计划；二是保险公司向顾客推出融保险和投资于一体的理财产品，如投资连接型保险、分红保险和万能寿险等。 ;基金管理公司 我国的基金管理公司开展个人理财业务的特点是: 开发多种类型的基金产品，提供丰富的理财资讯，针对客户资料推荐投资产品组合，结合客户的年龄、收入、投资偏好提供各种理财案例。 独立理财机构 包括理财咨询机构、理财网络门户和理财事务所等，机构不开发自己的产品，也不代表银行、保险等金融机构的利益，而是基于中立立场，运用理财服务的专门人才向客户提供行业、产品等各类理财资讯，或通过客户财务状况和理财需求的分析，为其提供综合性的理财服务。 ;二、 银行理财业务的层次;第二层次是针对高端客户的私人银行业务，作为财富管理的“宝塔顶层”，在发达国家已有上百年历史。私人银行是专门面对富有阶层提供个人资产管理与投资服务，其特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务，贵宾客户能得到优惠的服务价格，服务内容涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等，涉及领域广泛，有专职的财务顾问提供个性化的“一对一”服务。 ;三、 商业银行开展理财业务需要的条件;四、 居民对金融理财服务的迫切需要;五、 个人理财服务推动财富增值