第3章财院课件09双学位.pptVIP

保 险 学 第三章 保险合同;第三章 保险合同;第一节 保险合同概述;一、保险合同的定义 保险合同是经济合同的一种，是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议。 ;1.合同的当事人必须具有民事行为能力。 2.保险合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不单方的法律行为。 3.保险合同必须合法，否则不能得到法律的保护。 4.保险合同双方当事人在法律中处于平等地位。。; （一）保险合同是双务合同 是指合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同 （二）保险合同是射幸合同 （三）保险合同是补偿性合同 （四）保险合同是条件下合同 ;;一、财产保险合同与人身保险合同 根据保险标的的不同，可将保险合同分为财产保险合同与人身保险合同。 财产保险合同即以财产（有形或无形）为保险标的的合同；人身保险合同即以人的生命、身体或健康作为保险标的的合同。;;二、定值保险合同、不定值保险合同与定额保险合同 根据保险价值在合同中是否预先确定为标准，可将合同分为定值保险合同与不定值保险合同。 ;;;;（二）不足额保险合同;;（三）超额保险合同;;四、单个保险合同、团体保险合同与综合保险合同;;五、指定险保险合同与一切险保险合同;（二）一切险保险合同;六、原保险合同与再保险合同;第三节 保险合同的要素;一、主体;第三节 保险合同的要素;我国设立保险公司必须具备如下条件：;;（二）保险合同的关系人 1.被保险人 被保险人是指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人。 在财产保险中，被保险人是保险财产的权利主体。在被保险财产发生保险事故时，保险人对被保险人的财产进行赔偿。 ;;2.保单所有人;3.受益人;;;案例分析;;案例分析;;;;二、保险合同的客体;;;三、保险合同的内容;(一)保险合同的基本条款 ;;;离核电站仅3公里的小镇20年来成为无人居住的“死城 ;;;;(二）保险合同的形式;使用暂保单的几种情况;3.保费收据 保费收据是在人寿保险中使用的、在保险公司发出正式保单发之前出具的一个文件。 4.保险单：是指保险合同成立后，保险人向投保人（被保险人）签发的正式书面凭证。 ;;第四节 保险合同的履行;一、投保人的义务 （一）缴纳保费的义务 缴纳保险费是投保人最重要的义务。 投保人必须按照约定的时间和方法缴纳保费。 ;;;二、保险人的义务;;第五节 保险合同的订立、变更、解除和终止;一、保险合同的订立程序;（一）保险合同的订立 保险合同的订立是指当事人之间就合同的内容进行协商取得一致意见，达成共同协议的过程。保险合同的订立 须经过投保人提出要求和保险人同意两个阶段，即要约和承诺。 1.要约。也叫“提议”它是指当事人一方以订立合同为目的而向对方做出的意思表示。 2.承诺。承诺是指当事人一方就要约方的提议而作出的意思表示。要约一经承诺合同即告成立。; 保险合同的成立：是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议。 保险合同的生效：是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。 1、保险合同多为附条件合同，以交纳保险费为合同生效的条件。 2、我国保险实务中普遍实行“零点起保”。 ;【案例名称】从“全国最大寿险案”看保险合同的成立与生效;;分析;;;案例;;;;;二、保险合同的变更;;案例;;;;;;保险人解除保险合同的条件;;;;;第五节 保险合同争议及其处理; 一、保险合同争议的含义：保险合同争议是指在保险合同成立后，合同主体就合同履行时的产生意见分歧或纠纷。 ;二、保险合同产生争议的原因; 1998年，王女士购买了中国人寿保险公司重大疾病保险，承保10种大病，年交保费1500元左右。包括心脏病的主动脉手术在承保范围内。2004年9月17日，王女士因病住院治疗，并开胸进行手术。手术内容包括有主动脉瓣手术。但在理赔时，遭到拒赔 ，保险公司的理由是“主动脉瓣手术”不属于”主动脉手术。”而王女士认为应该属于主动脉手术，由此产生争议 。;三、保险合同的解释原则;意图解释原则 在无法运用文字解释方式时，通过其他背景资料进行逻辑分析来判断合同当事人订约时的真实意图，由此解释保险合同条款的内容。 意图解释，只适合用于合同的条款不精当，语义混乱，不同的当事人对同一条款所表达的实际意思理解有分歧的情况。 ;有利于被保险人的解释原则 当保险合同的当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做