论混业经营条件下商业银行风险的控制.docVIP

PAGE  PAGE 8 论混业经营条件下商业银行风险的控制 　　摘 要：现阶段我国商业银行的全面改革有了进一步深化，在这一改革发展的重要转型期，对于商业银行的模式优化也比较关键。商业银行在实际的发展经营过程中，会受到诸多层面的因素影响，从而产生多方面的风险，加强对这些风险的有效控制就比较重要。在混业经营的条件下，商业银行的风险控制就要能和时代发展要求相契合，保障商业银行在市场中的良好发展。基于此，本文主要就混业经营下的商业银行和发展需求加以阐述，然后对混业经营下商业银行风险类型和风险的成因加以分析，最后结合实际对混业经营条件下的商业银行风险控制措施详细探究，希望能通过此次理论研究，对商业银行的进一步发展有着促进作用。 　　关键词：混业经营；商业银行；风险控制 　　我国在近些年的发展过程中，市场经济的体制也逐渐的完善，对于金融领域的体制改革也不断的深化。商业银行是我国金融行业的主体，对我国的经济稳定发展有着重要保障作用。面对日益复杂化的市场发展环境，我们要能重视商业银行的良好发展。在混业经营的条件下，对商业银行的风险控制就要采取积极有效的措施，及时的将风险加以控制。只有这样才能真正的促进商业银行在市场中的健康发展，通过从理论层面加强商业银行风险控制的研究，对实际发展就比较有利。 　　一、混业经营下的商业银行及发展需求分析 　　1.混业经营下的商业银行 　　对商业银行的混业经营的概念理解，就要先对金融服务以及全能银行的相关内容有所了解，这样才能更好的对商业银行的混业经营有深入的认识。对于金融服务来说，根据相应的规定，涉及到的内容上是比较广泛的，有对生命以及非生命保险服务，还有和保险相关联的辅助服务。在当前的金融服务涵盖的范围也已经愈来愈广泛。而全能银行的发展在当前也比较的突出，这是能够对多项业务得以同时发展的金融机构。在对于这一类金融发展机构，相对来说国外比较多。在对这些概念得到了相应了解后，就能对混业经营的商业银行有一个认识，主要是能够通过直接以及间接的方式了解资产证券化以及保险等方式存在的非金融服务行为。在混业经营过程中，就有几个重要的层次，即商业银行证券的混业经营，以及金融和非金融的混业等。 　　2.混业经营下的商业银行的发展需求分析 　　商业银行的混业经营的模式在当前已经愈来愈普遍化的存在，而对于我国的行业银行的混业经营的发展需求也比较大。商业银行混业经营的发展，在当前的经济全球化以及金融一体化的环境下，已经成为发展的重要趋势。在新的时代背景下，各国的金融创新都在不断的加强，从而就使得资本的流动形成了全球化，在金融市场的发展也逐步的实现一体化的同时，金融的协调监督等也实现了全球化。各个国家的竞争发展就不再局限在单一化的产品上，混业经营的发展模式就在这一发展环境下逐渐的形成。混业经营的综合性以及高附加值的优势也比较突出，我国的商业银行要想得到进一步发展，就要能在混业经营的模式方面加以积极应用。 　　再者，自从我国加入世贸组织后，我国的金融发展也要向着国际发展方向上靠拢。面对金融全球化的发展环境，通过混业经营制度的应用，在金融服务方面就能够实现全方位的目标，在发展的竞争能力上也能得到有效提升。我国的商业银行在分业经营发展中的优势已经不能良好呈现，对混业经营的发展模式应用有着非常迫切的需求。在金融的需求结构的变化下，商业银行的混业经营发展的需求也不断提高。 　　从我国的商业银行实施混业经营的动因来看，主要就体现在基础需求以及经济因素两个层面。其中基础需求的动因，是对规模经济发展的追求，以及对风险分散的发展需求，还有就是对客户创造的需求。对于经济因素的动因方面，主要是在经济一体化的发展背景下，资本流动使得各国金融体制也对混业经营的体制有着需求，以及在货币政策的不断变化中的金融自由化等层面的因素。这些都使得我国的商业银行在发展经营中，对混业经营的需求比较迫切。 　　二、混业经营下商业银行风险类型和风险的成因分析 　　1.混业经营下商业银行风险类型分析 　　在混业经营的条件下，我国的商业银行的风险体现在多个层面。其中的信用风险是比较突出的。在混业经营的模式应用下，信用风险对商业银行的发展也产生了很大的影响，主要体现在使商业银行的收入方式多元化，这些新增的收入来源通常是不需信用支持的。在市场化的进一步发展下，商业银行为能在新业务收入方面得到保障，就会在信用投放上作为重要的竞争手段；为能够获得客户证券承销业务，就会向相关企业提供相应的贷款，这样就在信用风险的范围上得到了扩大。商业银行混业经营中的风险还体现在操作风险方面。在以往的商业银行经营管理中，主要是通过分级授权以及单一法人的方式应用，在经营行为以及义务也是通过商业银行自身承担，在银行业务类型方面也相对比较少，以及内控的设计也比较简单化。在混