2016年对外经济贸易大学金融硕士考研笔记资料参考书17.pdfVIP

该文档包括对外经济贸易大学金融硕士考研笔记、考研真题及公 共课复习经验。 B 金融体系概述 第五章商业银行 (三）商业银行的中间业务和表外业务 凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其它委托事项，并据以收取手续费的 业务统称中间业务，也称做无风险业务。常见的是传统的汇总、信用证、代收、代客买卖、 承兑等业务。 表外业务是指凡不列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。广义的表外业务既 包括传统的中间业务，又包括金融创新中产生的一些有风险的业务，狭义表外业务指后一类。 通常提及的表外业务往往专指金融创新中产生的一些有风险的业务，近些年来这类业务取得 了令人瞩目的发展,给银行业带来了发展的机会，但是与之俱来的高风险也引起关注。 不少西方国家大银行的中间业务和表外业务量已大大超过其表内业务量；从收益看，不少银 行这方面的业务收入远远超过其表内业务收入。 1. 汇兑业务 汇兑，也称汇款，是极古老的业务，指客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款 人的一种业务。可分为电汇、信汇和票汇三种形式。在当今银行业务广泛使用电子技术的情 况下，除小额款项仍有使用汇款形式的必要外，大笔资金基本上都是通过电子资金调拨系统 处理。 2. 信用证业务 信用证业务是由银行保证付款的业务。在异地采购，尤其是国际贸易中，得到广泛使用的是 商品信用证。银行经办信用证业务，不仅可从中收取手续费，还可以占用一部分客户资 3. 代收业务 指银行根据各种凭证以客户名义代替客户收取款项的业务。 4. 代客买卖业务 指银行接受客户委托，代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇的业务。最重要的是代理发行 有价证券的业务。 5. 承兑业务 指银行为客户开出的汇票或票据签章承诺，保证到期一定付款的业务。这项业务在现代银行 业务中占有相当重要的地位。 6. 信托业务 银行信托是银行接受客户的委托，代为管理、经营、处理经济事务的行为。银行信托是经营 金融性质的委托-代理业务，即银行作为受托人，按客??（委托人）的委托，代为管理、经 营、处理有关钱财方面的事项。信托业务种类极多、范围极广，需要专门的知识、广泛的信 息和丰富的经验。 7. 代理融通业务 指由银行或专业代理融通公司代顾客收取应收账款并向顾客提供资金融通的一种业务方式。 资料来源：育明考研考博 8. 银行卡业务 银行卡是由银行发行、供客户办理存取款和转账支付的新型服务工具的总称，银行卡是银行 业务与科学技术相结合的产物。1986 年由中国银行发行的长城卡是我国最早的银行卡, 银行卡的出现，给银行业务带来了新面貌。银行卡包括信用卡、支票卡、记账卡（如我国广 泛使用的“借记卡”）、智能卡等。 （1）信用卡 也称贷记卡，指由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人 可在指定的特约商户购物或获得服务。按照授信程度的不同，银行信用卡分为真正意义上的 贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度 内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用 金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 （2）支票卡 又称支票保证卡，是供客户签发支票时证明其身份的卡片。 （3）记账卡 不能获得银行授信，如我国的“借记卡”。 （4）智能卡 卡上有微型集成电路处理器，具有自动计算、数据处理和存储若能，可以记忆客户每笔收支 和存款余额。 (四）网络银行 网络银行，也称网上银行、在线银行，指通过互联网或其他电子传送渠道，提供各种金融服 务的新型银行，以互联网或其他通信手段的存在为基础。可分为纯网络银行和分支型网络银 行两类。 1. 网络银行的特征 （1)方便、快捷、超越时空。能够提供全球 24 小时的“AAA”式服务，即可在任何时候、任 何地方、以任何方式为客户提供实时服务，提高了服务效率。 (2)各项成本低。 (3)网络银行拓宽了金融服务领域。 (4)以客户为导向的营销方式具有更强的吸引力。 2.网络银行发展中存在的障碍 (1)安全问题。 (2)法律规范问题。 (3)我国网络银行的发展 网络银行业务在中国的开展，首先是 1996 年中国银行在国内设立网站，提供网上银行服务。 我国网络银行的服务内容主要有：信息服务；个人银行服务；企业银行服务；银证转账；网 上支付等。网络银行的发展会导致金融业务综合化发展趋势增强，对我国“分业经营、分业 管理”的体制提出了挑战。 (五）商业银行的经营原则与管理 1. 商业银行是企业 银行是以经营金融业务