银行贷款手续-及细节.pptxVIP

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银行贷款手续-及细节

1.贷款的对象和条件 (1)贷款的对象 贷款对象指银行对哪些部门、企业单位发放贷款,反映贷款的投向部门,规定贷款的范围,我国现行银行贷款对象包括下列内容: ①银行对全民所有制;和城镇集体所有制的工业、商业、交通运输、物资供销、仓库储存、旅游服务等行业发放贷款。 ②对待有正式营业执照,有一定的自有资金,符合政策,经营正当,有偿还能力的手工业、商业、服务行;业的个体经营户按政策发放贷款。 ③按照国家允许外国资本来我国进行合资经营的政策,对中外合资企业给予必要的贷款支持。 (2)贷款的条件 按照我国现行规定,向银行申请办理贷款的单;位,必须具备下列条件: ①贷款单位必须是经主管部门和县以上工商行政管理部门批准设立,登记注册,并持有营业执照。 ②贷款企业必须是实行独立的经济核算。单独计算盈亏,单独编制会计报;表,有对外签订交易合同的权力。 ③贷款单位必须要有正常生产经营所需的一定数量的自有资金,并保持完正无缺。企业要从每年的利润留成(或集体积累)中拿出一部分用于补充发展生产经营所需流;动资金,还应事先办理财产保险,建立补偿基金,以保证贷款不受意外损失。 ④企业必须在银行开立帐户,有经济收入和还款能力。 2.贷款的用途和种类 款用途决定贷款种类,贷款种类反映;贷款用途。目前,银行贷款主要被用于解决企业物资占用的需要。包括工业企业原材料储备、生产、成品资金的占用;商业企业的商品资金占用;以及一部分固定资产的资金占用;还有在商品销售过程中结;算在途资金的占用。贷款用途不是固定不变的,而是根据具体情况,可以有所扩大或缩小,贷款可以只限于季节性、临时性短期周转的流动资金的需要,也可以用于企业经常性占用的资金需要。贷款既可以;用于流动资金需要。也可用于固定资金方面的需要,甚至经国家特殊批准,还可以用于某些没有物资保证的资金占用。例如,用于农副产品预购定金等。 贷款种类是按照贷款的对象不同、经济性质不同;、贷款用途不同而进行分类。 我国银行现行的贷款种类,按所有制和行业结构不同主要有下列种类: (1)工业流动资金贷款。是对工交企业在生产经营过程中,超过自有流动资金数额的合理;资金需要而发放的贷款。它是银行调节生产领域资金需要的主要贷款。 工业流动资金贷款的对象包括:国营工业生产企业、交通运输企业、物资供销企业、科研单位以及合资联营企业、集体工交企业。;(2)结算贷款。银行对工商企业销售或采购商品物资所需要的结算在途资金而发放的贷款。 (3)商品周转贷款。是对商业企业在经营过程中经常占用的合理资金需要而发放的贷款,也包括垫付;企业铺底资金不足的部分,所以,这种贷款具有常年周转、长期垫支的性质。 (4)专项储备贷款,银行对商业批发企业经国家批准的专项储备商品所需资金而发放的贷款。 (5)城镇个体经济贷;款。是对城镇个体经济单位生产、经营过程中的合理资金需要而发放的贷款。也可以用于购置必要的设备、器具和经营设施。 (6)技术改造贷款。是对国营工业、交通、商业、粮食企业和城镇集体进;行技术改造、设备更新和与之有关的少量土建工程以及科研、文教、旅游、卫生等企事业单位添置和建造必要的设施、资金不足时而发放的贷款。 (7)专用基金贷款。是指国营企业进行固定资产大修;理和小型技术改造时,由于专用基金先用后提。资金不足而发放的贷款。专用资金贷款分两种:一种是以大修理费用为对象的大修理贷款;一种是以固定资产更新改造费用为对象的小型技术改造贷款,都属;于垫支性质的贷款。 (8)网点设施贷款。是对国营和集体商业、饮食,服务旅游行业,以及工业石油、烟草行业等扩大网点,改善服务设施,增加仓库面积等的资金需要,在自筹建设资金不足时而发;放的贷款。 (9)科技开发贷款。是指银行对工商企业和实行企业管理的科学研究单位,在研究、仿制、消比新技术,试制新产品,推广应用新技术成果的过程中,由于资金不足而发放的贷款,其对象;包括:国营、集体工业企业、商办工业企业、科研生产联合体和科研单位。 (10)小额技术措施贷款。银行对国营工业、商业、集体工业生产企业和商办工业企业,用于改进工艺技术,提高产量和质;量,增加花色品种,改善生产、经营面貌的投资少,见效快的小型设备购置资金不足时而发放的贷款。 3.贷款手续 (1)建立信贷关系 申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申;请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后,要指派信贷员进行调查。调查内容主要包括: ①企业经营的合法性。企业是否具有法人资格必需的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照;批准的营业范围与实际经营范围是否相符。 ②企业经营的独立性。企业是否实行独立经济核算,单独计算盈亏,有独立的财务计划、会计报表。 ③企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发;展序列。 ④企业经营的效益性。企业会计决算是否准确,符合有关规定;财务

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