国外新支付领域反洗钱经验及启示.PDF

Industry Focus 行业聚焦 导，切实提高支付机构反洗钱工作水平；完善薄弱环节，扎实做好支付机构反洗钱基础性工作。构反洗钱工作提出政策建议：扶持引导为主，有效平衡反洗钱监管与机构发展之间的关系；加强培训指【摘要】本文梳理了国外新支付领域反洗钱监管现状及反洗钱经验，并对当前我国如何监管及指导支付机 国外新支付领域 反洗钱经验及启示 崔瑜 自2001年特别是2006年以来， 网支付、手机支付及预付卡三类。由 全球新支付工具（New Payment 于经济水平及金融环境不同，各国在 Methods，下简称NPMs）发展迅 这三块领域的发展程度存在一定差 速、品种多样化且市场日益庞大。 距???市场方面，全球预付卡近一半支 作为普惠型金融服务1的一种重要形 付份额来自于美国。据美国波士顿咨询 式，新支付在便利大众支付的同时， 公司（BCG）一份最新研究，美国在 也积聚了大量的洗钱风险。与国内崭 2017年预付卡份额将占到全球60%。 露头角的新支付服务相比，美国、欧 手机支付则在日本、韩国等国发展迅 盟等一些发达国家及地区新支付工具 猛，韩国的手机支付占该国电子支付 的功能性和地域性都要全面的多，洗 领域份额的70%。此外，NPMs产品本 钱风险的考量及监管策略的选择也更 身也存在一定的差距。如预付卡在欧 为成熟，对我国有一定的借鉴意义。 美等一些发达国家基本由银行发行， 本文梳理了国外新支付领域反洗钱经 可转账甚至提现，而一些国家特别是 验，并对当前我国如何监管及指导支 我国，基本由非金融机构发行且仅可 付机构反洗钱工作提出政策建议。 有限范围地进行支付交易。手机支付 在一些发展中国家仅意味着网络转 国外新支付领域反洗钱监管 账手机客户端，而在日本、欧盟等地 现状 区，手机带特殊芯片插槽，可直接感应 各国新支付市场发展的不同 消费，已经被视为一种支付工具。 特点 各国反洗钱监管实践的差异 NPMs产品及服务大致分为互联 由于这类机构及其从事的业务 作者为中国人民银行深圳市中心支行副行长。 1．普惠型金融（Inclusive Financial System），是联合国在宣传2005小额信贷年时广泛运用的词汇， 指的是一个能有效地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。建立普惠型金融的主要任务就是为 传统金融机构服务不到小型企业、微型企业、农户以至贫困人群提供金融服务的机会。新支付具有门 槛低、额度小、使用方便等特点，是普惠型金融体系的重要部分。 VOL.07 2013.06《中国支付清算》 45 行业聚焦 Industry Focus 尚无任何先例可供参考，对其立法及监 很多NPMs业务可以跨境交易，如果境外 管实践都处于摸索阶段，因此各国监管 反洗钱措施缺乏，容易使其成为洗钱渠 部门对NPMs相关机构的监管要求及力度 道，滋生跨国犯罪；三是目前NPMs行业 也不同。一些国家对NPM