2024年初级《银行业法律法规与综合能力》考前必刷必练题库500题（含真题、必会题）.docxVIP

2024年初级《银行业法律法规与综合能力》考前必刷必练题

库500题(含真题、必会题)

一、单选题

1.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()。

A、可以为其提供资金账户

B、可以为其将财产转换为金融票据

C、可以为其将资金汇往境外

D、以上三种做法都不合法

答案：D

解析：前三项为触犯了洗钱罪。

2.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融

机构的处置方式不包括()。

A、接管

B、拍卖

C、重组

D、撤销

答案：B

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业

金融机构的处置方式包括接管、重组和撤销，不包括拍卖。因此，答案为B。

3.根据中国银监会2011年发布的《中国银行实施新监管新标准指导意见》,新

标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A、11%

B、11.5%

C、10.5%

D、8%

答案：C

解析：根据中国银监会发布的《中国银行实施新监管新标准指导意见》,在新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于10.5%。因

此，选项C是正确的答案。

4.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。

A、35%

B、45%

C、50%

D、60%

答案：A

解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

5.企业集团财务公司是指以()企业集团资金集中管理和()企业集团的资金使

用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A、降低；提高

B、加强；提高

C、降低；降低

D、加强；降低

答案：B

解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

6.金融机构信息披露中资本充足状况不包括()。

A、资本收益率

B、总资本结构

C、风险资产总额

D、呆账准备金水平和政策

答案：A

解析：资本充足状况，包括总资本结构、核心资本和附属资本结构、风险资产总额、资本净额的数量和结构、资本充足比率及计算方法、呆账准备金水平和政策

等。

7.商业银行操作风险的特点是()。

A、人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B、操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小

C、操作风险是银行经营中最重要的风险

D、操作风险内容较信用风险、市场风险简单

答案：A

解析：商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之

中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是

不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。

8.以下对监管资本描述正确的是()。

A、它是银行资产减去负债的余额

B、它是银行需要保有的最低资本量

C、它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D、它用于防御银行的非预期损失

答案：C

解析：会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最低资

本量，是用于防御银行的非预期损失。

9.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()。

A、银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B、商业银行企业文化及服务规范

C、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D、银行业经营规则

答案：B

解析：《商业银行合规风险管理指引》第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、

经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

10.下列()情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机.严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

答案：C

解析：《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严

重影响存款人的利益时.国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

11.客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取

日期和支取金额的存款是()。

A、定期存款

B、协定存款

C、活期存款

D、通知存款

答案：D

解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，