柜台业务操作风险管理体系讲义.ppt

柜台业务操作风险管理体系简介;主要内容;几个案例：;;二、柜台业务的范围及管理模式;二、柜台业务的范围及管理模式;二、柜台业务的范围及管理模式;二、柜台业务的范围及管理模式;二、柜台业务的范围及管理模式;二、柜台业务的范围及管理模式;集中式;1、分散式;2、集中式;优点：业务管理部门对实际情况更熟悉，更有利于发现问题。 缺点：条块分割，比较分散，各部门间缺乏联系，不利于对操作风险整体性评估。 适用于：业务量大、业务较为复杂的银行。;简称：案防工作十三条 1、高度重视防范操作风险的规章制度建设。 2、切实加强稽核建设。 3、加强对基层行的合规性监督。组织研发速递关联交易结算系统 4、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。 5、坚持相关的行务管理公开制度。; 6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。将轮岗休假纳入制度安排。 7、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。将员工行为纳入风险管理范畴。 8、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、 临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。 9、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。; 10、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。 11、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。 12、加强对可能发生的账外经营的监控。 13、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。以技防替代人防是发展方向。;1;;;;两个具体意见 ;;对于值得高度关注的账户，原则上逐月采取上??对账的方式并收取对账回执；对于异动、可疑、高风险账户，要求必须逐月采取上门对账的方式，核对发生额和余额并收取余额对账回执；出现特殊异常情况或有理由认为涉及案件风险的账户，要采取临时性对账措施，对有关账户的发生额和余额进行全面对账。;重点对高风险网点、高风险业务、高风险环节、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估，并以此为基础加大以上“四高”的审计力度、频度和深度。;;小 结;谢 谢！