借款人意外伤害保险的介绍.pdfVIP

招商银行自家的保险公司 借款人意外伤害保险的介绍 　 有风险的地方就有保险滋生的土壤。随着市场经济的发展，人与人之间的金融往 来越来越多。虽说市场经济就是信用经济，但那都是经济学家一厢情愿的事。现 实情况是，不守信的情况时有发生，或主动或被迫。借款人意外伤害保险就此应 运而生。 “鸟瞰”借款人意外伤害保险 2005年，国内某知名寿险推出首款借款人意外伤害保险。这是当时市场上唯 一一款专为各种借款人设计开发的保险产品，可向借款人提供意外伤害保障，在 其遭受意外伤害时帮助其家人解决“还款难”的问题。 此外，大家可能将其与小额贷款保证保险联系到一些。小额贷款保证保险指 的是对于没有抵押物，完全凭借个人的信用的贷款，考虑到贷款安全，银行对借 款人的人身风险比较关注。当借款人因意外致残或死亡，不论投保人是否更新丧 招商银行自家的保险公司 失还款能力，提供贷款的银行都将作为保单的第一受益人，获得保险机构全额赔 付的贷款本息。 由此可见，与小额贷款保证保险不同，借款人意外伤害保险主要面向自然人 ，以自然人的人身安全而非信用为标的。 借款人意外伤害保险发展瓶颈 自第一份借款人保险产品，距今已经有近十年的时间，经过这么长时间的发 展，借款人意外伤害保险已经今非昔比，无论是从保险产品设计的人性化角度， 还是从产品的市场占有率来讲。 据了解，目前绝大多数保险公司都将借款人意外伤害保险纳入团险销售渠道 ，已经完全进入市场化阶段。经相关部门统计，国内几大保险公司都开发了相应 的借款人意外伤害保险产品，并且可在全国范围内投保。 但是，对于该保险产品而言一直都存在一个痛处，那就是该保险产品的主要 市场还是在农村。这与其它类型产品有着巨大的差别，按常理说农村居民的保险 意识???城市人群要差，但是在借款人保险上却出现的“倒挂”现象。 据了解，之所以会出现“倒挂”现象，这与保险公司的销售渠道有着极为密切 的联系。保险公司一般都是贷款银行合作，而合作银行主要是农村信用社联合社 ，且它们的网点主要在农村。这样的销售渠道决定了借款人意外伤害保险主要集 中在农村。如果该产品想在城市有一番作为，那么保险公司有必要从销售渠道上 寻找突破口。