瑞士财富管理培训学习总结.doc

PAGE 18 PAGE 15 瑞士财富管理培训学习总结 河南省分行 许杰 2007年4月21日至4月29日，我参加了总行教育部在瑞士信贷苏黎士总部举办的财富管理培训班。培训期间，听取了瑞士信贷多位高管讲授的私人银行和财富管理、“客户至上”计划、私人银行业务服务理念和服务流程、投资理念和实施要素、瑞士的监管体系、贸易融资、卓越经营、快速风险评估、IT架构——对客户和帐户的管理和人力资源管理等多项内容，并进行了深入的探讨和交流。通过学习培训，瑞士信贷银行的先进服务理念、清晰的服务流程、强有力的支持系统、健全的行业监管和矩阵式法律合规体系等都给我留下了深刻的印象，对国际先进银行私人银行业务的发展状况有了进一步的了解，也对我行在新的历史时期积极发展财富管理和私人银行业务，加快经营转型，提升核心竞争力有了更多的理解和思考。现将主要学习收获报告如下： 一、瑞士信贷银行开展私人银行业务的突出特点 私人银行业务是商业银行在经营中按客户对象划分出的以个人或家庭为服务对象的业务范围和市场，是对居民个人或家庭提供的银行及其他金融产品和金融服务的总称。私人银行业务主要为个人客户提供理财、财富管理以及投资顾问。私人银行业务在国外的发展已有了相当长的历史。20世纪80年代，随着信用环境的不断变化，西方发达国家的商业银行逐步将它们的经营发展策略转向私人银行业务领域，倾注了大量人力、财力、物力开发高赢利产品的服务，以代收代付业务、银行卡业务、保管箱业务、咨询业务为主的中间业务迅速崛起。90年代以后，私人银行业务在商业银行的比重更是与日俱增。 作为世界上最国际化的国家之一，瑞士的银行业有500多年悠久的历史，在全球金融中心排名中，1983年和2003年分别排第四和第六位。第一家私人银行系1700年产生在日内瓦。瑞士信贷是最老的大银行之一，瑞士信贷银行（以下简称“瑞信”）建于1856年，总部分别在波士顿和瑞士，是国际化的银行，在世界50个国家有4.5万名员工从事银行业务，其核心业务是投行业务、资产管理和私人银行业务。随着客户需求的增加和经济全球化步伐的加快，瑞信在投资管理、财富管理、负债管理和业务整合的趋势日渐明显。 瑞信从事私人银行业务员工有1.5万人，占员工总数的1/3，2006年瑞信的私人银行客户达240万，管理资产9400亿瑞朗，实现净收入171亿瑞朗，增势强劲。瑞信集团在瑞士有260个从事私人业务的网点，并在亚洲等市场开办投行业务和资产管理业务。目前在中国北京、广州有两个代表处，在上海有分行。通过了解瑞信私人银行业务的发展过程，我们深刻体会到以下四个突出的特点： （一）顶尖的服务观念和目标定位。瑞信的主要目标是成为世界上最好的银行，成为瑞士顶尖级的银行。瑞信认为，员工素质是发展的关键，注重保留顶尖人才，雇佣最好的银行专家。强调在三个方面要做到最出色：一是服务和客户满意度高；二是员工有卓越的表现；三是给客户带来更好的回报。 瑞信在服务客户方面有明确的定位：向客户提供全方位的金融服务，其实质就是为客户理财，为客户提供最好的投资方案，以满足客户的多样化需求。随着客户需求的不断变化，客户不再只看投资产品，更希望得到整个解决方案。瑞信通过不断提升为客户创造的价值，提高客户满意度，从而使瑞信成为世界顶尖的银行。 （二）清晰的服务流程。随着网络技术、电子银行业务的发展，以财富管理为核心的理财业务在瑞信私人银行业务的经营活动中占据了非常重要的地位。瑞信将“以客户为中心”的理念贯穿于银行服务的全过程，通过五个步骤完成服务及业务流程：从需求分析到全面了解资产负债情况，再到风险支付能力和风险承受能力的评估，进而为客户提供可供选择的投资方案，最后按照客户选定的方案负责实施。 第一步是分析需求。通过看客户资产情况，分析财富形成的结构，不仅看本行资产，还要看在他行的资产；在进入第二步前收集很多客户的信息。瑞信的突出方面就在于利用完备的个人客户档案和数据库，实施精细的客户信息和客户资源管理，并作为衡量客户价值、进行市场细分和选择服务模式的重要标准。第二步，关注客户的负债情况。第三步，对客户风险支付能力和风险承受能力进行评估。将当年现金需求、生活水平考虑在内，负债是否可以填补，必须了解客户资产负债情况作为补充，客户经理要提供遗产、养老等建议。第四步，为客户提供可供选择的投资方案。在了解客户在买房、子女上学等方面的现金需求后，把资产分为投入资产和自由资产。投入资产用于填补负债，剩下的自由资产怎样投资是最合适的。自由资产的投资必须结合客户对风险的承受程度。根据风险等级为客户提供五个不同的投资策略。最后一步是决策与实施。通过开放式的架构，基于对全球宏观经济分析，由全球经济战略小组（三大业务部门的精英组成）进行分析，为决策奠定基础；然后由投资委员会对投资决策从小的范围对