金融理财知识与现代家庭投资理财观念38页.pptVIP

金融理财知识与;金融市场及相关概念;金融资产投资工具主要包括债券、基金、信托、股票、期货、黄金、外汇等。 企业年金、退休账户以及保险金都具有金融资产的性质。 学习和掌握不同的金融工具是理财规划师为客户提供服务的主要手段和工具，因此理财规划师必须要了解每一种金融工具的风险特征与收益特征，根据客户的预算和风险要求，选择适合的金融工具，或进行不同金融工具的组合投资。;期货 （心脏不好你别玩）;精彩案例：比如某投资者以5万元进入期货市场，首次仅以1.6万元建仓，在去年12月1日买入7月铜，持有到今年3月2日，由于该期货品种上涨幅度为38%，而1.6万元控制的虚拟资金达到了20万元，则4个月的盈利为7.6万元。 ?专家点评：期货市场上，巨大收益伴随着巨大的风险，因此投资者介入期货市场一定需要有足够的心理承受能力，同时确定好获利目标和最大亏损限度。 ;投资股市（高收益伴随高风险）; 精彩案例：股票市场回升，就会出现获利丰厚的股票，如中海发展曾从年初的4.56元涨到了年底的9.17元，上涨幅度为101%，宝钢股份也曾从年初的4.01元，涨到了年底的7.72元，涨幅也超过了90%。 专家点评：股票是投资收益和投资风险都较高的投资工具，因此投资者一定要控制投资风险。 ;信托（门槛高要50万元-100万元） ;;;精彩案例：今年2月中旬，某信托投资公司推出了一款投资于地产的信托产品。该产品的总额度不超过3亿元，所募集的资金将用于某公司支付土地出让金和征地款，期限两年，预计年收益率为4.2%。 专家点评：信托投资的风险能控制、收益率较高、手续简便，不过信托产品的认购起点额都在50万元，因此适合资金实力较为雄厚的投资者。 ;投资购房（选准时机是关键）;精彩案例：某投资者数年前发现某个地方可能要新建一条公路，于是就在附近购买了多处房产，几年以后，公路果然开建，他投资的这些房产很快获得了很大的升值 ? 专家点评：土地资源越来越稀缺，房价的刚性上涨不可避免。但房地产投资需要一定的资金实力，资金也要沉淀一定时间，同时，房价也有下跌的风险。 个人住宅消费税近期开征；未来还有物业税；还有房贷新政策。;基金（申购赎回真简单）;?精彩案例：博时价值增长开放式基金，成立于2002年下半年，目前单位基金净值已达1.3元以上，其间基金还有两次分红，单位基金总收益率已经超过了40%。 ?专家点评：开放式基金有不同的投资风格，如股票型基金以投资股票为主，因此可能产生的收益较为可观，同时承担的风险也不小，因此投资者应从自身的偏好出发进行选择。同时，对基金管理公司的实力也要加以考虑。 ;债券（利息稳定很安全）;精彩案例：以2006年发行的第4期记账式国债的走势为例，如果在去年10月买入，持有到今年2月，该品种的上扬幅度已超过了4%，再加上票面利息3.6%，全年的收益率完全可以达到6.2%以上。 专家点评：债券的收益不仅比银行利息高，而且安全性也不差，是稳健投资者的重要选择。 ;分红保险= 保本+固定增值+浮动增值+保障 +保单借款+时间+复利 -通胀-税金 =财富;中国人寿保险股份有限公司主要财务指标;混合型基金、信托、分红险、万能险;;怎样理解保险是家庭理财规划？;资产配置的核心内容;谢谢！;保险是家庭理财不可或缺的工具;中国高考录取率提升的背后;退休金替代率下降说明什么？;大连市2015年人口红利期将逐渐消失;大连市人口结???变化图示;“老龄化”（全球性）;我国的养老金制度面临四大挑战;中国中、老年人为什么会恐慌？; 中国家庭需要“预留”基金！;3、理财也涵盖了风险管理，这些风险会因为收入的中断而影响现金流入或流出。 人身风险（意外、大病、教育、养老） 财产风险 市场风险（货币贬值、投资失败、企业破产） 4、可见，理财关注的是人生规划，是怎样用好手里每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，更重要的还要考虑财富的保障！;5、保险理财所具备的一般功用 规避风险 抵御通胀 创造现金 合法避税 保全资产 规划未来;6、保险理财所具备的特殊功用 人寿保单不纳入破产债权 受益保险金不用于抵债 人寿保单是不被查封罚没的财产 不存在争议的财产分配 不需要纳税 ;专家如是说;资金（+）