理财规划师基础知识PPT课件.ppt

【保密资料，请勿外传】;我们常常思考的问题：;;人的一生需要多少钱？;现在，我们结论是： 仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ 只有理财，才能让我们过上富裕生活 只有让钱为我们工作，才能轻松享受富 裕生活 ;人生需要理财理财需要规划 ;理财的根本：;富人和穷人最大的区别！;? 个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到： 财务安全 财务尊严 财务自由 ;;在中国，理财行业现状;在国外，个人理财师与家庭医生、私人律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一名私人的理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向着这个方向发展。;理财规划师的核心理念;理财分类;做好保险就要懂理财 要理财须先理;CFP 的起源及发展历程： 1969年，芝加哥哈里机场附近的酒店 1970年，成立理财规划师国际协会（后更名为国际理 财规划师协会LAFP） 1971年，LAFP成立理财规划师学院 1973年，首批42人获得注册理财规划师资格证书 其中36名成员发起成立注册理财规划师认证协会 1985年，通过美国NCCA授权，最终更名为注册理财规 划师标准委员会，简称CFP Board.;理财规划师职业资格介绍： Chfp 国家理财规划师  CFP/AFP 国际理财规划师、金融理财师  CWM 财富管理师 IFA 独立财务顾问师 CLU 特许人寿理财师 IFP 注册保险理财师 CFA 特许财务分析师 行业资格证书（保险代理、经纪、证券、基金从业资格证;理财规划的原则;1.统观全盘，整体规划原则;2.家庭类型不同核心策略不同原则;各个生命周期理财规划的优先顺序;生命周期;3.建立现金保障原则;4.风险管理优于追求利益原则;5.开源与节流并举原则;6.未雨绸缪，及早规划原则;7.消费、投资与收入相匹配原则;理财最基本的三个环节;;种庄稼需要种子，孵鸡需要种蛋 蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡……循环往复，财源才能滚滚 种蛋从何出来？; 蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡…… 循环往复，财源才能滚滚。 ; 天有不测风云，人有旦夕祸福。 风险无处不在，风险无时不有。 ;理财工具;理财规划师的 4E 标准 ?? Education：教育 ?? Examination：考试 ?? Experience：工作经验 ?? Ethics：职业道德;职业道德-从业人员应格守的道德标准 ?? 1. 工作的特殊性 ?? 2. 工作的重要性 ?? 3. 与客户存在利益冲突 ?? 4. 目前缺乏明确的法律约束;理财规划师的职业道德准则 1. 正直诚信 ( Integrity） 2. 客观公正 (Objectivity Fairness) 3. 勤勉谨慎 (Diligence) 4. 专业尽责 (Competence) 5. 严守秘密 (Confidentiality) 6. 团队合作 (Professionalism);正直诚信原则 以正直和诚实信用的精神提供理财专业服务。是理财规划师职业操守的核心。要求不能为了个人利益而损害委托人的利益。;客观公正原则 客观性对于任何职业都是基本素质要求 理财规划师应以客户利益为导向，以公正合理的态度，坚持客观性，提供专业服务。存在利益冲突时，应及时向各方进行披露。 ;勤勉谨慎原则 格尽职守、勤勉谨慎、全心全意为客户提供专业服务。在整个服务过程中，要做到干练细心，事先做好充分的准备与计划，事后进行合理的跟踪与监控，从客户角度出发，始终保持严谨、审慎、忠于职守。合法前提下，最大限度维护客户利益。 ;专业尽责原则 对客户和职业者保持尊严和礼貌。 在整个服务过程中，既要专业也要尽责，秉承严谨、诚实、信用、有效的职业素养，用专业的眼光和方法，帮助委托人实现理财目标。;严守秘密原则 未经客户同意的情况下，不得将客户任何私人信息透露给其他人。除非是依据恰当的法律程序;团队合作原则 发挥团队合作精神，在自己不擅长的领域，主动获取其他相关专业人士的帮助，或推荐客户咨询其他专业人士。;理财规划师违反职业道德规范的制裁措施 1. 行业自律机构的制裁： 警告、暂停执业、罚款、吊销执照 法律责任： 民事法律（违约责任和侵权责任） 行政法律（罚款、吊销执照或停业整顿） 刑事法律（对于触犯刑法所应承担的责任）;理财规划的具体流程：;1：建立和确定客户关系;2：收集和整理客户信息 客户家庭的基本情况 月收入、年收入、月支出和年支出水平 个人和家庭的资产和负债情况 社保、风险管理和遗产等信息 建立家庭帐目;客户财务状况分析——收