中国银行业白皮书3 前瞻性主动性的逾期与不良资产管理.pdfVIP

中国银行业白皮书 前瞻性、主动性的 逾期与不良资产管理 概要 3 13 27 中国银行业面临严峻的内 国际领先银行预防及管理 四大解决方案化解存量不 外部挑战 问题资产的核心策略 良资产 33 37 三大解决方案防范新增逾 逾期与不良资产管理的实 期贷款 施建议 麦肯锡大中华区金融机构咨询业务 2016年4月 II 2016年4月 麦肯锡大中华区金融机构咨询业务 前瞻性、主动性的 逾期与不良资产管理 倪以理 ( Joseph Luc Ngai ) l 香港 曲向军 ( John Qu ) l 香港 周宁人 ( Nicole Zhou ) l 上海 郑文才 ( Vincent Zheng ) l 北京 蔡容翎 ( Lisa Tsai ) l 台北 目录 摘要 第一章 中国银行业面临严峻的内外部挑战 3 挑 战 一 、宏 观 经 济 增 速 明 显 放 缓 3 挑战二、社会债务杠杆大幅攀升 4 挑 战 三 、逾 期 与 不 良 贷 款 猛 增 5 挑 战 四 、内 部 管 理 能 力 薄 弱 9 第二章 国际领先银行预防及管理问题资产的核心策略 13 核 心 策 略 一 、通 过 主 动 信 贷 管 理 从 根 本 上 控 制 不 良 资 产 13 核心策略二、通过科学化客户分层推动差异化逾期重组 18 核心策略三、通过专业化清收处置举措提高不良化解成效 23 第三章 四大解决方案化解存量不良资产 27 方 案 一 、启 动 压 缩 计 划 提 升 重 组 清 收 成 效 27 方案二、科学的不良资产定价提高效益 29 方 案 三 、开 拓 不 良 资 产 处 置 新 渠 道 29 方 案 四 、成 立 专 业 坏 账 银 行 30 第四章 三大解决方案防范新增逾期贷款 33 方案一、建立前瞻的主动的信贷风险管理体系 33 方案二、打造专业化的信贷风险管理团队 33 方 案 三 、运 用 科 学 的 信 用 风 险 评 级 机 制 34 第五章 逾期与不良资产管理的实施建议 37 VI 摘要 随着中国宏观经济增速放缓，产业结构调整升级，部分行业及地区产能过剩的问题逐 渐暴露。同时，全社会的债务杠杆攀升到历史高位，2015年债务总额高达30万亿美 元 ，比 2007年提高了3倍 ，债 务 占 GDP的比例高达 290% ，实 体 经 济 持 续 累 积 了 巨 大 的 偿债压力，逾期及不良信贷风险日趋严重。截止到 2015年 年 底 ，国 内 商 业 银 行 不 良 贷 款余额达12744亿 元 人 民 币 ，较 上 年 底 增 加 4318亿元，连续16个 季 度 反 弹 。而 不 良 贷 款率则达到1.67% ，较 上 年 上 升 0.4个 百 分 点 ，连 续 10个季度上升。在这一形势面前，商 业银行措手不及。我们认为，银行亟需提升逾期与不良资产的控管能力，同时需要完善 信用风险管理机制和构建信用文化。 实施前瞻性的主动 根