李先生家庭理财反葱陆案.docVIP

PAGE  PAGE 9 个 人 理 财 规 划 投资1221 李彬彬 [摘要] 随着我国国民经济持续、快速、健康的发展，居民的投资意愿及现代理财观念逐渐增强，金融服务需求也日益多样化，而社会发展，人们生活水平提高，迫使人们追求更高层次的生活，资金的增加又成为了必然，个人会想方设法使手中的资金升值，而家庭资理财越来越成为人们生活中不可或缺的重要环节。因此，我们必须弄清为什么要进行家庭理财、家庭理财的目的何在，在此前提下制定一个合理的家庭 理财的财务规划，开始我们的终生系统理财活动，以达到我们最终的家庭财务自由的目标。 家庭情况分析 （一）、客户基本情况： 李先生今年50岁，是一家单位的部门主任，老妻是一名小学教师，48岁，自有住房，与女儿一同居住。老两口平均月收入17000元，每月家庭花销在3000元左右，已有银行存款活期30000元，定期15万元，国债8万元。除了在单位参加的社保、医保、养老保险以外，自己没有购买商业保险。女儿有稳定的工作与收入，未婚，每月向家人交纳1000元生活费，其他生活开销不需要家人负担。但女儿自小身体较弱，是两老心头的一件大事。 （二）、李先生家庭资产负债表 单位：元 资产金额比例负债金额储蓄（定期）15万57.5%信用卡无储蓄（活期）3万11.5%贷款无国债8万30%长期负债无总资产