第2章：网络银行创新...ppt

第2章 网络银行;教 学 要 求;2.1 网络银行概述;;;;2.1 网络银行概述;2、网络银行的发展阶段 （1）计算机辅助银行管理阶段（20世纪50年代～80年代中后期） 简单的脱机处理发展为联机系统 电子资金转账（EFT）系统和电话银行的兴起;（2）银行电子化或金融信息化阶段（ 20世纪80年代中后期～90年代中期） 全球金融通信网络形成 各种新型电子网络服务应运而生 全天候的金融服务和电子货币 家庭银行、移动银行、电子钱包的应用;2.1 网络银行概述;;;;;;;;;中国工商银行电子银行发展情况;;;;2.1 网络银行概述;2.1 网络银行概述;2.1 网络银行概述;2.1 网络银行概述;2.1 网络银行概述;2.1 网络银行概述;;2、纯网络银行（直接型） （1）全方位发展模式（印第安纳州第一网络银行） （2）特色化发展模式（康普银行）;2.1 网络银行概述;;;;2.2 网络银行的功能与特点;2.2 网络银行的功能和特点;2.2 网络银行的功能与特点;;（3）银行运行支持管理 人力资源、不动产采购、固定资产、机关财务的管理。 在线交易和在线分析技术支持的综合信息应用智能管理。 （4）办公自动化功能 全行信息共享基础上，实现办公效率的工作流程优化、管理程序化、自动化和无纸化办公;;;;;;中国工商银行企业网银的产品推荐: （1）票据托管 在企业经营管理工作中，有的企业客户常为财务部门的银行承兑汇票的安全、处理流程复杂等问题发愁，而客户使用工行企业网上银行只需提交托收、贴现等指令后，银行便可为其办理票据托管服务，资金安全无忧。 工行企业网银现在可为客户提供票据信息登记、维护和查询等服务，并可在线对托管的票据进行贴现、质押、转让、托收，强化票据的管理。企业在全面掌握银行账户资金信息的同时，能够及时、全面地掌握集团的票据资金信息，提高票据资金使用效益，减轻人员负担。;（2）小企业“网贷通” 工行企业网银还为小企业专门打造了高效、便捷、低成本、提款无忧的网络循环贷款,简称“网贷通”。该业务的特点是，工行与小企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，客户通过网上银行自助进行循环贷款合同项下提款和还款业务申请，银行对客户申请进行集中受理和处理。 相比小企业贷款同类产品，工行网贷通具有多项优势:保障提款，贷款额度在合同期内随时提款有保障；使用灵活，合同一次签订，2年有效，随借随还，循环使用；手续便捷，全网络操作，免去往来银行之奔波，省时省力；高效自主，通过网上银行操作，借款、还款实时到账；降低成本，未使用贷款额度不计息，可自助提前还款，减轻财务压力。;;工商银行个人网银在线办理银商转账流程;;;;;第六步：交易信息填写无误后请输入您的电子口令密码及验证码后点击“确认” ;案例研究：招商银行“i 理财”;;;;美洲银行的个性化理财服务;我国2010年个人网银投资理财服务功能;;2.3 网络银行的建设、服务和管理;2、网络银行系统建设的基本结构 以建设银行为例： 建立：1999年初，推出建行网上银行服务系统，为个人客户和企业客户提供基于互联网的银行服务； 经营理念：以客户为中心； 近期目标：满足客户日益增长的随时随地的金融服务需求； 远期目标：支持实时网上结算、网上购物、网上订房、网上订票等电子商务行为，促进电子商务在中国的发展。;建行网上服务系统;3、网络银行运行系统结构;4、建行网上银行系统的安全设计 （1）系统层的安全措施（网络系统和主机系统） 交易服务器： 采用一定安全级别的操作系统，与客户建立SSL连接并验证客户证书的合法性；将内部网络和客户请求到达的外部网络分开。 ;;;对称加密算法;对称密钥加密技术 （1）原理：加密密钥=解密密钥，即知道如何加密就知道如何解密 （2）优点：加密和解密过程简单，速度快，对计算机资源要求低。 ;;（4）具代表性的对称加密算法是美国的数据加密标准DES算法（由IBM推出，经国际标准化组织认定的国际标准），除此以外还有AES、三重DES、IDEA、RC2、RC4等算法。 ;非对称加密算法;私钥;;;;（5）代表算法：非对称加密算法主要有RSA算法、DSA算法、椭圆曲线算法等，其中RSA算法是最常用的并成为行业标准。 ;;普通报文;;通常用RSA算法进行数字签名 ①发送方首先用公开的散列函数对报文进行一次变换，得到报文摘要，然后利用私有密钥对报文摘要进行加密得到数字签名并附在报文后同时发送。 ②接收方用发送方的公开密钥对数字签名进行解密，得到报文摘要。 ③接收方将得到的明文通过散列函数进行计算，也得到一个报文摘要，再将两个报文摘要比较。如果相同，则证明签名有效；如果不同，则说明签名无效。 ;数字信封与数字签名;数字证书 客户、商户以及建行网银服务器