第三章 传统结舜葱裸方式——汇付(简)09fx.pptVIP

第二篇 国际结算的传统方式;第3章　汇付;3.1 银行国际业务机构的主要类型;代表处(Representative Office) 代表处是商业银行在海外设立的非营业性机构。它不能办理银行业务，其主要职能是开展公共关系活动。代表处是海外分支机构的最低级和最简单形式，它通常是设立更高级形式机构的一种过渡形式。 代理处(Agency Office) 代理处(办事处、经理处)是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存款的金融机构。代理处是母行的一个组成部分，不具备法人资格，是介于代表处和分行之间的机构。代理处由于不能吸引当地居民存款，所以其资金主要来源于总行和其他有关机构，或从东道国银行同业(Inter bank)市场拆入。 ;海外分、支行(境外联行)(Overseas Sister Bank/Branch, Sub branch) 海外分、支行是商业银行在海外设立的营业性机构。它本身不具备独立的法人地位，不但受其总行所在地的金融管理法令和条例的约束，也受其营业地的管理法令和条例的约束。海外分、支行的优点是能面向当地客户，可以经营当地政府允许的各种银行业务，还能根据总行资本决定信贷限额。 代理银行(Correspondent Banks) 指本国银行在开展国际业务的过程中主动寻找外国银行，并与之建立起一种在业务上彼此合作与支持的相互委托关系，即代理行关系，以便利国际业务的开展，弥补海外分、支行的不足。;附属银行（子银行）(Subsidiary Banks) 商业银行为了扩大其在海外的业务网络，但又不能直接在某些国家设置分支行机构，常采用收购外国银行的全部股份或大部分股份的方法，设置各种国外附属机构。该机构在东道国登记注册，在法律上是一个完全独立的经营实体。 联营银行(Affiliated Banks) 联营银行在法律地位、性质和经营特点上同子银行类似，其区别是：在联营银行中，任何一家外国投资者拥有的股权都在50%以下，即拥有少数股权，其余股权可以为东道国所有，或由几家外国投资者共有。 ;可以利用对方在本国的分支行为其服务，形成稠密的代理网，更好地适应国际贸易的发展。 银行可以通过与国际计算机支付系统相连接，如环球银行间金融电讯协会(SWIFT)、票据交换所银行同业支付系统(CHIPS)、伦敦票据交换自动付款系统(CHAPS)以及其他私营网络系统，因此清算过程将更为快捷、安全。 可以节约商业银行的成本开支; 代理关系是指两家不同国籍的银行，相互委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。 建立代理关系的三个步骤 1、考察了解对方银行的资信。 2、签订代理协议并互换控制文件。 3、双方银行确认控制文件。;代理行之间的控制文件 (1) 密押(Test Key)。密押是用于识别银行电讯文件的数字密码。每个银行都有绝对机密的密押表。银行将发出的电讯文件中的重要信息如金额、币种、日期及其他项目等按密押表编成密押，代理行可以破译密押并据此核对电讯文件字面信息的正确性。 (2) 签字样本(Specimen of Authorized Signatures)。签字样本是银行授权人员的签字示样。代理行之间互相交换授权人员的签字样本后，当收到对方行发来的书面文件时，将签名样本与文件上的签名核对，以辨认其真伪。 (3) 费率表(Schedule of Terms and Conditions)。是银行各种代理业务的收费依据，由此确定代理业务的手续费和佣金。;3.1.3 代理行的形式;3.1.4 银行结算的入帐方式;1、账户行直接入账;图a 汇入行在汇出行有开立账户时的资金转移;2、共同帐户行转帐;图c 汇款双方均未在对方开帐户，但在同一 家代理行开立有往来帐户时的资金转移;3、账户行的共同帐户行转帐;3.1.5 顺汇与逆汇;顺汇特点是资金流向和结算工具的流向一致。;第3章　汇付;3.2.1 汇付的当事人;汇付当事人的关系;2、 汇款人与汇出行之间的关系。是一种委托与被委托的关系。 3、汇出行与汇入行之间的关系：代理关系。 4、收款人与汇入行之间的关系：通常表现为账户往来关系，即收款人在汇入行开有存款账户。此外，它们两者也可以没有关系，汇入行有责任向收款人解付该笔款项。;3.2.2 汇付的结算程序;退汇的处理;3.2.3 汇付的三种类型;（一）电汇;电汇的业务流程; 汇出行与汇入行间没有账户，头寸由汇出行主动或由汇入行主动要求偿付行偿付： ①汇款人填写并呈交汇款申请