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第三章 国内金融体系;第三章 目录;重 点 问 题;第一节 银行机构;一、商业银行;商业银行的主要类型：按外部组织形式 分支行制：是在总行之下，在国内或国外设有若干分支机构从事金融业务的商业银行体制。这是目前各国商业银行的主要模式。 总行制是指商业银行总行除管理、控制各分支行以外，本身也对外营业和办理金融业务。 总管理处制：总管理处只负责管理控制各分支行，本身不对外经营金融业务，在总管理处所在地另设分支行对外办理营业。（交行） 单元银行制：是指商业银行只有一个经营机构，不设立或不能设立分支机构的银行体制，单元银行制主要集中在美国。（我国村镇银行） ;商业银行的内部组织 决策系统：主要由股东大会、董事会、董事会以下各种常设委员会（信贷管理委员会，战略发展委员会、新酬分配委员会、任职提名委员会等）构成。 执行系统：由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务职能部门组成。 监督系统：由股东大会选举产生的监事会和银行的稽核部门组成。 管理系统：由战略管理、财务管理、人事管理、信贷管理和市场营销管理等组成。 ;商业银行的主要业务 负债业务：商业银行借以形成资金来源的业务。分为两部分：资本金和债务资金。存款货币银行的资金来源中资本金所占比重很小，却是吸收债务资金的基础。债务资金形成渠道主要是吸收存款、中央银行借款、银行拆借、从国际货币市场借款、结算资金占用和发行金融债券等，以吸收存款为主。 吸收存款：是银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。 ;中央银行借款：存款货币银行向中央银行借款，目的在于缓解本身资金的暂时不足。两种形式：一是再贴现（rediscount）即把已经办理贴现业务所买进的未到期票据，如商业票据、短期国库券等，再转卖给中央银行；二是直接借款，即用持有的合格票据、银行承兑汇票、政府债券等有价证券作为抵押品向中央银行取得抵押贷款。 银行同业拆借：指银行相互之间的资金融通，主要是用以解决本身临时资金周转的需要，一般均为短期的，甚至隔夜拆借。 ;资产??务：商业银行将负债所聚集起来的货币资金加以运用的业务。 准备金：指商业银行为应付日常的提款要求而保留的流动性最高的资产。由库存现金和商业银行在中央银行的存款两部分组成。超过法定准备金的部分准备金叫超额准备金。 其他银行存款：银行之间代理行存款，方便清算，这种制度被称为代理制。 贷款：指银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约定归还期限的业务。 ;中间业务：指商业银行以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并从中收取手续费的业务，也称作无风险业务。 承兑：指银行为客户开出的汇票或票据签章承诺，保证到期一定付款的业务。 汇兑：指客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款人的一种业务。 信用证：指由银行保证付款的业务。商品信用证是银行应客户购货单位的要求，按其所指定的条件开给销货单位的一种保证付款的凭证。 代收业务：指银行根据各种凭证以客户名义代替客户收取款项的业务。 代客买卖：指银行接受客户委托，代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇。 ;我国的商业银行： 按照资产规模大小划分 大型银行：特指国有控股的大型商业银行（原国有商业银行），资产总额占全部银行机构的比重大。 中国工商银行1984年成立。。2006年10月27日在香港、上海两地同时发行上市。 中国银行成立于1912年2月，2006年7月5日其A股在上海、H股在香港同时成功上市。 中国农业银行于1979年2月恢复，目前正在筹备公开上市工作。 中国建设银行成立于1954年10月1日，2004年 9月15日，中央汇金投资有限责任公司、中国建银投资有限责任公司、国家电网公司、上海宝钢集团公司和中国长江电力股份有限公司共同发起设立中国建设银行股份有限公司。 ;中型银行：特指资产规模小于国有控股大型商业银行，业务经营领域涉及全国范围的银行机构。包括交通银行、招商银行、中信银行、深圳发展银行、兴业银行、光大银行、浦东发展银行、华夏银行、民生银行、中国邮政储蓄银行等。 小型商业银行：主要指城市商业银行。其业务被限定于其所属的中心城市。两种发展取向：一是大型城市商业银行公开上市，成为全国性股份制银行；二是一些城市商业银行通过合并重组成立以省为单位的区域性银行。 ;微型商业银行：特指村镇银行（是中国银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构）。2007年3月1日，四川仪陇惠民村镇银行、吉林东丰诚信村镇银行、吉林磐石融丰村镇银行正式挂牌开业。 国内外资商业银行：2008年1月末，已有178家外资银行获准经营人民币业务。外资银行在中国一些经济发达地区和