第二章 商业银写葱滦组织形式与模式.pptVIP

第二章 商业银行的组织形式与经营模式;第一节 商业银行的设立;二、设立条件 （一）《中华人民共和国商业银行法》规定的法定前提条件是： 1．有符合我国《公司法》和《商业银行法》规定的章程； 2．有符合该银行法规定的最低限额以上的注册资本，即全国性商业银行为10亿元人民币，城市合作商业银行为1亿元人民币，农村合作商业银行为5千万元人民币。注册资本应当是实缴资本； 3．有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； 4．有健全的组织机构和管理制度； 5．有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。（2.12） （二）以上条件仅是设立商业银行的必要条件，至于是否能通过审批，领取金融业务经营许可证则取决于中国银行监督管理委员会后者可以基于经济发展和银行业竞争状况的考虑批准或驳回商业银行的设立申请。 经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。（2.16） ;第二节 商业银行的组织形式;（二）总分行制，亦称分支行制。;参考：我国总分行制体系;二、从业务结构上看，有全能银行制和银行分业制;（二）、银行分业制，也是通常所说的分业经营 ☆优点：由于各种业务由不同的金融机构经营，从而可以避免金融业的垄断；由于业务分开经营，即使某一种业务发生问题，也不至于引发整个金融机构倒闭。 ☆缺点：不能最大限度地满足客户的实际需要；由于业务单一，使竞争能力相对较低。 ;参考：;我国目前金融业目前尚未取得混业经营的“资质”。要实施混业经营必须满足以下基础条件：一是金融机构必须具备有效的内控约束机制和较强的风险意识；二是金融监管能力较强，有完备的金融监管法律体系和较高的金融监管效率。 我国目前呈现然是混业和分业经营并存的“交叉经营”模式 。体现在： 商业银行、证券公司、保险公司经营的业务性质多重。 企业集团公司控股下的银行、信托、证券、保险之间的业务往来，形成了事实上的混业经营。 （如光大集团控股光大银行、光大证券、光大永明保险公司、光大国际信托投资工资） 虽然全能性银行是我国金融业今后发展的方向，但一些中小银行尚不具备发展多种业务的能力，也可以集中专项发展为特色银行，与专项小银行协调发展，构建完善的金融体系。 ;三、从所有权结构上看，有股份制银行和独资银行 （一）股份制银行，是指以股份公司形式组建的商业银行。 股份制银行是现代商业银行的主要形式，西方商业银行多是采用股份有限公司的组织形式，我国除五大国有商业银行以外，其余商业银行也是采用这种形式。 （二）独资银行，一般有两种情况：一种是私人银行，另一种是国有独资商业银行 。;第三节 商业银行的组织结构;商业银行组织结构种类;中国银行治理结构图（自：中银官网）;中国建设银行组织结构图 见中国建设银行2009年年报73、114页 ;第四节 商业银行的监管;1、预防性监管 是金融监管当局为了防范或缩小由于金融机构内控不严引起的各种风险而采取的管理措施。主要包括市场准入管理、资本充足性管理、业务范围管理、流动性管理、风险控制。;2、保护性监管 1）存款保险制度 是指国家金融主管部门为了保护存款人利益和维护金融业的稳健运行，在金融体系中设立负责存款保险的机构，规定本国金融机构必须或者自愿的按照吸收存款的一定比例向保险机构缴纳保险金，进行投保的制度。 近几十年来，许多市场经济国家建立了存款保险制度。 目前，中国尚未建立存款保险制度，如何借鉴外国的成功经验，建立起中国正规、合理的存款保险制度已成为当务之急。 2）危机处理制度 一国的中央银行或金融监管当局对有问题的金融机构进行财务援助和实施抢救的行动，从而实现将机构破产倒闭的发生率降到最低限度目标的制度。 进行危机处理一般有贷款、兼并、担保等做法。 可见，危机处理制度是一国金融监管体系的最后一道安全防线，不少发达国家对此作了有益的尝试和不懈的努力。 目前，中国虽然对一些有问题的金融机构也进行过抢救行动，但尚未建立起危机处理的制度。因此应加快建立危机处理制度。