第六章网络支付创新.pptVIP

通过金融专用网交易的支付机制; 本章阐述在金融专用网中进行电子转帐的支付机制。 了解我国当前阶段金融现代化建设核心的CNFN和CNAPS 了解我国以银行卡为支付工具的自助银行体系结构 掌握在其上所作的跨行存取款交易的数据传输处理流程 了解我国金融通信体系结构，掌握在其上所作大额电子汇兑的支付体制 了解SWIFT和CHIPS的机构，一般了解我国国际汇兑的支付体制。;6.1金融网络结构与应用系统概述; ;前方交换型的网络结构;复合型的网络结构;中国目前存在着如下8类支付系统： 同城清算所 全国手工联行系统 中央银行的全国电子联行系统 商业银行的电子汇兑系统 银行卡支付系统 网上银行系统 中国现代化支付系统 邮政储蓄和汇兑系统; 自助银行系统是覆盖面要求很广、相应要求很快得非常繁忙的小额实时支付系统，是电子银行中的零售业务服务系统。自助银行服务包括自动柜员机（ATM）服务、销售点的电子转帐服务和家庭银行服务。网上银行服务是一种更高层次的自助银行服务。自助银行服务使客户用银行卡或银行卡帐户启动交易，相关的各种数据流通过电子传输和计算机处理，产生适当的借、贷和控制信息，并进行相关的处理。; 银行向客户提供自助银行服务，既要改善对客户服务质量，扩大市场占有额；还要降低银行内部运营费用，提高银行的竞争力。这两个目标是推动自助银行服务迅速发展的基本因素。只有同时实现这两个目标，自主银行才能获得持续发展。;6.2.3 我国以银行卡为介质的自助银行体系结构; 该体系主要由如下几部分组成： 商业银行（包括邮政储蓄）的银行卡授权网络 中国银联地区交换中心 中国银联全国交换总中心 中国国家金融网络CNFN网络支撑环境;1．发生交易的条件 属他行客户请求提款 代理行在信息发出前要先将其转换成系统规定的标准格式 ATM内要有足够的现金 若发卡行同意事后清算现金，则代理行应支付款项给持卡人 为资金安全，各项信息传送需在控制的时间段内完成 要符合系统规定的所有安全规则;ATM系统的三项传输流程;图6-7 PIN的检验方法;1.自助银行服务具有广阔的发展空间 2.我国自助银行服务面临严重的成本压力 每台ATM每月做不同交易次数所需的每笔交易费 3．发展自助银行服务需要采取的措施： 加快全国共享的银行卡跨行授权网络建设 拓展银行卡的服务功能 改革银行卡经营管理体制，加强银行卡风险防范 ;电子汇兑系统是银行之间的资金转帐系统，它的转帐金额很大，使电子银行系统中最重要的系统。 1．汇兑系统的含义 广义的电子汇兑系统，泛指行际间各种资金调拨作业系统。;汇兑系统中汇出行/解汇行的基本作业处理流程;中国国家金融通信网CNFN和中国国家现代化支付系统CNAPS的建设，是在人民银行的卫星通信网和全国电子联行系统的基础上急性的，是我国当前阶段金融现代化建设的核心。 CNFN是中央银行、各商业银行和其他金融机构有机连接在一起的全国性的网络系统。 CNFN向金融系统用户提供专用的公用数据通信网络，通过文件和报文传输向应用系统提供服务。其网络结构和继承的网络管理系统，不仅是其具有普通公用网的高可靠性和强稳定性，还具备专用网的封闭性和高效率等特点。;1.CNFN的网络结构; CNFN在北京和无锡分设两个互为备份的国家处理中心NPC。NPC也成为主站。 CNFN网络一级节点是国家处理中心NPC，二级节点是城市处理中心CPC，三级节点是人民银行处理节点CLB。CPC也称小站。;2.物理通信线路 CNFN的物理通信线路包括卫星通信线路和地面通信线路两部分。 （1）卫星通信线路。CNFN采用卫星通信网为国家级主干网络，用于两个主站之间、主站和小站之间的数据通信。 （2）CNFN的地面通信线路。它主要由中国金融数据地面通信骨干网和邮电部门的公用数据通信网组成。 3.三级节点的结构和处理功能 在CNFN的三级节点中，NPC负责整个系统的控制和管理，负责应用处理；CPC和CLB主要完成信息采集、传输、转发，以及必要的应用处理。;4.系统的安全 5.网络管理 6.灾难恢复 7.CNFN的性能指标; 中国国家现代化支付系统（CNAPS）是在国家级金融通信网CNFN上运行的应用系统。由CNFN提供标准接口、应用软件开发平台、联机事务处理环境等 CNAPS 报文信息格式基本上采用SWIFT报文格式标准 ;6.3.4 我国的金融通信体系结构和电子汇兑处理过程;1.行内联行电子汇兑 2.同城跨行电子汇兑 3.异地跨行电子汇兑 4.跨国电子汇兑;1.SWIFT历史： 2.SWIFT提供的通信服务： 提供全球性通信服务 提供接口服务 存储和转发电文 交互信息传送 文件传送 电文路由;3．网络结构 4．电文的传输（如下图） 5．